När en av låntagarna dör finns bolånet kvar. Den avlidnes del blir en skuld i dödsboet, och en medlåntagare har samma ansvar för hela lånet som förut. Banken får inte kräva tillbaka lånet bara för att låntagaren har dött. Det som avgör vad som händer med bostaden är om den som blir kvar vill och kan bära lånet ensam, och hur bostaden fördelas vid bodelning och arvskifte.
Vem betalar bolånet när en låntagare har dött?
Dödsboet betalar den avlidnes del, och medlåntagaren svarar fortfarande för hela lånet. Dödsboet blir ansvarigt för de lån den avlidne hade, så räntor och amorteringar ska fortsätta att betalas så länge dödsboet finns, skriver Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Räcker inte dödsboets pengar får den efterlevande låntagaren ansvaret för hela lånet: den avlidnes del skrivs inte av när det finns två låntagare.
Det är ett solidariskt ansvar, som för alla medlåntagare. Betalar du mer än din del har du som huvudregel rätt att kräva tillbaka mellanskillnaden från dödsboet, så kallad regressrätt, men bara så långt dödsboets tillgångar räcker. Arvingar som inte stod på lånet ärver aldrig skulden; hur dödsboets skulder betalas och i vilken ordning står i Skulder i ett dödsbo. Hur ett gemensamt lån fungerar i övrigt står i Låna med medsökande eller borgen.
Autogiron och stående överföringar fortsätter tills dödsbodelägarna stoppar dem, men den avlidnes konto kan vara spärrat för andra betalningar tills bouppteckningen är registrerad. Kontrollera med banken att avin för bolånet betalas, så att lånet inte hamnar i dröjsmål.
Kan banken säga upp lånet för att låntagaren har dött?
Nej. Konsumentkreditlagen räknar upp när en kreditgivare får kräva betalning i förtid, och dödsfall finns inte bland grunderna. Enligt 33 § krävs att det står i avtalet och att något av följande har hänt:
- mer än en månads dröjsmål med ett belopp som är över tio procent av skulden, eller över fem procent fördelat på minst två förfallna poster
- annat väsentligt dröjsmål med betalningen
- att säkerheten har försämrats avsevärt, och för ett bolån av någon annan orsak än en allmän prisnedgång
- att låntagaren undandrar sig att betala, till exempel genom att skaffa undan egendom
Den nya konsumentkreditlagen (2026:1011), som gäller från den 20 november 2026, har samma grunder i 6 kap. 2 §, och 8 kap. 28 § gör dem tillämpliga på bostadskrediter. Båda lagarna har ett undantag för bunden ränta: banken får kräva lånet när bindningstiden löper ut, men bara om det står i avtalet och det finns synnerliga skäl. Konsumenternas Bank- och finansbyrå skriver att lånet inte sägs upp så länge det betalas enligt betalningsplanen. Låntagare är då dödsboet tillsammans med den efterlevande, och dödsboet kan inte avslutas förrän lånet är löst eller övertaget.
Betalar låneskydd eller livförsäkring av lånet?
Ett låneskydd med skydd vid dödsfall betalar av en del av lånet, och en livförsäkring betalar ut ett belopp till förmånstagaren, som själv bestämmer vad pengarna används till. Kontrollera tre saker:
- Låneskydd: ingår ibland automatiskt i lånet. Taket i villkoren avgör hur mycket som betalas, och skyddet gäller bara den som var försäkrad. Mer i Låneskydd: vad kostar det och när lönar det sig?.
- Livförsäkring och TGL: med en förmånstagare går pengarna direkt till förmånstagaren och ingår inte i arvet. Fråga arbetsgivaren om tjänstegrupplivförsäkring och facket om gruppförsäkring. Se Livförsäkring: behöver du en?.
- Inget register: det finns inget centralt försäkringsregister, men sedan 2015 måste försäkringsbolagen själva informera dödsboet och förmånstagarna om den avlidnes försäkringar, enligt Konsumenternas.
Vilka vägar finns för bostaden och lånet?
Det finns fyra vanliga lösningar, och vilken som passar beror på ekonomin och på vem som ärver bostaden:
| Väg | Vad som krävs | Att tänka på |
|---|---|---|
| Ta över lånet ensam | Bankens kreditprövning och att bostaden blir din vid bodelning eller arvskifte | Banken skriver om skuldebrevet; säger den nej kan en ny medlåntagare vara en lösning |
| Stå kvar på lånet med dödsboet | Att lånet betalas enligt planen | Fungerar en tid, men dödsboet kan inte avslutas |
| Lösa ut andra arvingar | Pengar eller ett större lån, och att alla delägare är överens | Banken prövar hela det nya lånebeloppet |
| Sälja bostaden | Att alla dödsbodelägare är överens och skriver under | Lånet löses vid försäljningen; med bunden ränta kan banken ta ut ränteskillnadsersättning |
Hur går det till att ta över lånet ensam?
Banken gör i de flesta fall en kreditprövning av om du klarar lånet på din egen inkomst, enligt Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Om du klarar hela bolånet godtar banken det i de flesta fall och skriver om skuldebrevet. Hur mycket banker brukar låna ut på en inkomst står i Köpa bostad ensam: så mycket kan du låna på en inkomst.
Lånet och ägandet är två olika saker. För att bostaden ska bli din behövs en bodelning, ett arvskifte eller ett testamente. En efterlevande make ärver före gemensamma barn, medan en sambo inte ärver utan testamente men kan få ta över bostaden vid bodelningen; det står i Arv och bodelning när en make eller sambo dör. Var bostaden samboegendom får dödsboet inte sälja eller belåna den utan den efterlevande sambons samtycke (23 § sambolagen).
För ett hus söker du lagfart inom tre månader efter förvärvet. Vid arv och bodelning betalas ingen stämpelskatt, bara Lantmäteriets expeditionsavgift på 825 kr (oktober 2026). Betalar du andra arvingar med egna pengar för att få bostaden, fråga Lantmäteriet hur den delen ska behandlas. För en bostadsrätt söker du medlemskap i föreningen. Ett dödsbo får behålla en bostadsrätt utan att vara medlem, men tre år efter dödsfallet får föreningen kräva att den har ingått i bodelning eller arvskifte eller sålts inom sex månader (6 kap. 1 a § bostadsrättslagen).
Vad kostar det att lösa lånet i förtid?
Med rörlig ränta kostar det bara räntan fram till betalningsdagen. Med bunden ränta får banken ta ut ränteskillnadsersättning för den återstående bindningstiden. Fråga banken om beloppet innan ni bestämmer tidpunkt för en försäljning; reglerna står i Lösa lån i förtid. Vad dödsboet i övrigt ska göra, och när, står i Dödsboet steg för steg.
