Det här skiljer sjukvårdsförsäkringarna åt
En sjukvårdsförsäkring, ibland kallad vårdförsäkring, ger dig snabbare tillgång till planerad vård hos privata vårdgivare: specialistläkare, operation, fysioterapeut och psykolog. Den ersätter inte förlorad inkomst; det gör en sjukförsäkring. Alla som bor i Sverige har rätt till offentlig vård, och den nationella vårdgarantin säger att du ska få träffa en specialist inom 90 dagar och opereras inom 90 dagar efter beslut. En privat försäkring lovar kortare tider. De här sakerna skiljer sig mest mellan försäkringarna:
- Vårdgaranti. Hur snabbt du ska få vård och vad du får om löftet inte hålls. If lovar vård inom 14 arbetsdagar och betalar upp till 23 000 kr om det dröjer. Länsförsäkringar lovar specialist inom sju vardagar och operation inom 20 arbetsdagar, med högst 10 000 kr i ersättning per garanti.
- Åldersgränser. Både när du kan teckna och när försäkringen upphör. Vissa försäkringar slutar gälla vid 70, andra gäller livet ut så länge du betalar.
- Självrisk. Ofta några hundra kronor per försäkringsfall eller ärende. Läs när en ny självrisk tas ut och om digitala besök eller remiss från offentlig vård är undantagna.
- Psykolog. Antalet behandlingstillfällen kan vara begränsat, och psykiska besvär kan ha en karenstid innan de omfattas.
- Vad som ingår utöver vården. Till exempel patientavgifter och läkemedel upp till högkostnadsskyddet, rehabilitering, resor och logi, hemhjälp efter operation och behandling av beroende.
Hälsodeklarationen avgör vad som gäller
Du fyller i en hälsodeklaration när du tecknar. Bolaget kan bevilja försäkringen som den är, med undantag för en viss sjukdom eller med högre pris, eller säga nej. Besvär du redan har, eller hade symtom på innan du tecknade, ersätts nästan aldrig. Svara fullständigt och sanningsenligt: felaktiga uppgifter kan leda till att du inte får någon ersättning när du behöver den.
Vad ingår sällan?
Akut vård ingår inte; då ringer du 112 eller söker dig till akutmottagningen, och vissa försäkringar ersätter patientavgiften i efterhand. Tandvård, kroniska sjukdomar, fertilitetsbehandling, kosmetiska ingrepp och organtransplantationer är nästan alltid undantagna. Flera försäkringar behandlar ett tillstånd fram till en kronisk diagnos och hänvisar dig sedan tillbaka till den offentliga vården.
Så räknar du på priset
Priset bestäms framför allt av din ålder och stiger kraftigt med åren, så jämför också vad försäkringen kostar när du är 60 eller 70. Folksam, Länsförsäkringar och SEB publicerar pristabeller per åldersgrupp, och Enklare ett pris per ålder. Hos If, Trygg-Hansa och Gjensidige får du priset först när du har lämnat personnummer. Tecknar du försäkringen själv betalar du med beskattade pengar. Får du den av din arbetsgivare är den en skattepliktig förmån, och förmånsvärdet räknas oftast som 60 procent av premien.
Att kontrollera innan du köper
- Har du redan en sjukvårdsförsäkring genom jobbet? Då behöver du oftast ingen privat.
- Måste vården alltid bokas via bolagets vårdförmedling? Hos de flesta ersätts inte vård du bokar själv.
- Hur ofta tas självrisken ut, och finns det ett tak per försäkringsfall?
- Vad händer när du når den övre åldersgränsen, och vad gäller för behandling som pågår då?
- Avbokningsregler: ett besök du uteblir från eller avbokar sent kan du få betala själv.
