En sjukvårdsförsäkring via jobbet väljer och betalar arbetsgivaren, och du betalar skatt på förmånen. En privat försäkring tecknar och betalar du själv, och då får du själv bestämma vad som ingår och hur länge den gäller. Den som arbetsgivaren betalar är en gruppförsäkring, enligt Konsumenternas, och det är därför den slutar när anställningen slutar. Vad en sjukvårdsförsäkring är och vad den ger står i guiden Sjukvårdsförsäkring: vad ingår och vad kostar den. Här handlar det om skillnaderna mellan jobbets försäkring och en egen.
Hur beskattas en sjukvårdsförsäkring via jobbet 2026?
Förmånen är skattepliktig och värderas till premien, men när försäkringen omfattar både skattepliktig och skattefri vård räknas den skattepliktiga delen till 60 procent av premien, enligt Skatteverket den 26 oktober 2026. Reglerna har gällt sedan den 1 juli 2018, skriver Konsumenternas. Du beskattas den månad arbetsgivaren betalar premien. Anser försäkringsbolaget eller arbetsgivaren att den skattepliktiga delen är lägre än 60 procent ska de kunna visa uträkningen för Skatteverket. Skatteverkets eget exempel:
| Skatteverkets exempel | Belopp |
|---|---|
| Premie som arbetsgivaren betalar | 4 000 kr per år |
| Förmånsvärde (60 procent) | 2 400 kr |
| Skatt med 30 procents skattesats | 720 kr per år |
| Din kostnad per månad | 60 kr |
Med högre skattesats eller dyrare försäkring blir din kostnad högre, men den är fortfarande en bråkdel av premien. En privat försäkring betalar du däremot helt själv, med pengar du redan har skattat för. Vill du inte betala förmånsskatten kan du avstå: i en obligatorisk gruppförsäkring kan du enligt försäkringsavtalslagen när som helst anmäla att du avstår, och i en frivillig kan du säga upp den med omedelbar verkan (19 kap. 12 §). Då står du förstås utan försäkringen.
Vad händer med försäkringen när du byter jobb eller blir uppsagd?
Försäkringen slutar när du inte längre tillhör gruppen, alltså när anställningen tar slut, oavsett om du säger upp dig själv eller blir uppsagd. Lagen ger en gruppmedlem som lämnar gruppen ett efterskydd på tre månader (19 kap. 13 §), men bolaget får göra undantag när försäkringens art kräver det (19 kap. 16 §). Det gör en del bolag för just sjukvård, så det är villkoren som avgör:
- Länsförsäkringars GARANT Anställd (gruppförsäkring för anställda i företag): efterskyddet gäller inte för sjukvårdsförsäkringen, enligt förköpsinformationen från februari 2026.
- Folksams vårdförsäkring (gruppavtal, till exempel genom fackförbund): tre månaders efterskydd om du har varit försäkrad i minst sex månader, enligt villkoren från januari 2026. Efterskyddet gäller inte om du under tiden får eller kan få samma slags skydd på annat sätt.
Fråga alltså arbetsgivaren eller bolaget före din sista dag vad som händer med vård som pågår eller är planerad. Börjar du på ett nytt jobb med sjukvårdsförsäkring gäller den nya arbetsgivarens villkor. Krävs ingen hälsoprövning undantas ofta besvär du redan har: i GARANT Anställd ersätts inte en sjukdom du har sökt vård, kontrollerats eller medicinerats för innan försäkringen började gälla, förrän du har varit fri från behandling, kontroller och medicin i 24 sammanhängande månader.
Kan du fortsätta försäkringen privat när du slutar?
Ofta, men bara om du ansöker i tid. Lagen ger rätt till fortsättningsförsäkring utan hälsoprövning när hela gruppavtalet sägs upp, och ansökan ska då göras inom tre månader (19 kap. 15 §). När du själv lämnar gruppen är det villkoren som avgör, och de två exemplen ger samma rätt med samma frister:
- Tid i försäkringen: minst sex månader.
- Frist: ansökan inom tre månader från att gruppförsäkringen upphörde.
- Hälsa: ingen hälsoprövning. Det är det stora värdet, eftersom en sjukdom du har fått under tiden inte stänger dig ute.
- Pris och innehåll: du betalar hela premien själv från dagen gruppförsäkringen upphörde. Hos Folksam räknas premien enligt en särskild tariff, omfattningen kan skilja sig från gruppförsäkringen och den kan inte utökas senare.
- Undantag: rätten gäller inte om du får samma slags skydd på annat sätt, till exempel hos en ny arbetsgivare.
Missar du fristen får du teckna en ny privat försäkring med hälsodeklaration, och då kan tidigare sjukdomar undantas. Hur det går till står i Sjukvårdsförsäkring och tidigare sjukdomar.
Gäller sjukvårdsförsäkringen från jobbet när du går i pension?
Oftast inte. Gruppförsäkringar har en slutålder. GARANT Anställd gäller längst tills du fyller 65 år, och efterskyddet gäller inte när du går i pension. I stället erbjuds en seniorförsäkring utan hälsoprövning, som du ska söka inom tre månader och som kräver att du har varit försäkrad i minst sex månader. Folksams fortsättningsförsäkring gäller längst till och med det kalenderår du fyller 65 år, eller till den slutålder som gällde för gruppförsäkringen. En individuell försäkring kan gälla längre: Länsförsäkringars individuella sjukvårdsförsäkring gäller livet ut, men kan bara tecknas av den som är under 64 år. Vill du ha en sjukvårdsförsäkring som pensionär behöver du alltså ordna den medan du fortfarande kan teckna den.
Hur jämför du jobbets försäkring med en privat?
Läs gruppförsäkringens försäkringsbesked och villkor, och jämför punkt för punkt med en privat försäkring på det Konsumenternas pekar ut: tidsgaranti och ersättning om den inte hålls, självrisk, eftervård och undantag, till exempel vid cancer.
| Fråga | Via jobbet | Privat |
|---|---|---|
| Din kostnad | Skatt på 60 procent av premien | Hela premien |
| Vem bestämmer innehållet | Arbetsgivaren och bolaget, ett år i taget | Du väljer omfattning och självrisk |
| Tidigare sjukdomar | Ibland ingen hälsoprövning, men då karens för gamla besvär | Hälsodeklaration, eventuellt undantag |
| När du slutar på jobbet | Upphör, ibland med efterskydd | Påverkas inte |
| Slutålder | Finns, till exempel 65 år i GARANT Anställd | Enligt villkoren, ibland livet ut |
Har du en försäkring via jobbet är den viktigaste frågan vad som händer när den slutar. En egen försäkring kan vara värd att teckna medan du är frisk om du snart går i pension, startar eget eller vill ha en självrisk och en omfattning du själv har valt. Jämför de privata försäkringarna i Granskas lista över sjukvårdsförsäkringar. En sjukvårdsförsäkring betalar vård, inte lön; för inkomsten när du är sjuk eller arbetslös, se inkomstförsäkring och a-kassa.
