Sparkalkylatorn visar hur mycket du har efter ett antal år om du sätter in ett startbelopp och sparar varje månad på ett sparkonto. Den räknar med ränta på ränta och drar skatten på räntan, så att du ser vad du faktiskt får behålla.
Så använder du kalkylatorn
- Startbelopp: det du sätter in från början. Har du inget, sätt 0.
- Sparar varje månad: det belopp du för över varje månad. Ett stående överföringsuppdrag på lönedagen gör det lättare att hålla.
- Ränta: sparkontots årsränta. Den är förifylld med den högsta räntan med fria uttag i vår jämförelse, 2,35 % den 10 oktober 2026. Din egen ränta står i bankens app eller prislista.
- Spartid: hur många år du sparar. Välj de presets som passar: buffert, kontantinsats eller barnsparande.
Så räknar vi
Varje månad läggs insättningen till saldot, och ränta räknas på hela saldot med årsräntan delad med tolv. Räntan betalas ut en gång om året. Då drar banken 30 % skatt, som Skatteverket föreskriver för ränta till privatpersoner. Det som blir kvar läggs till saldot och ger ränta året efter. Det är ränta på ränta.
Ett enkelt exempel: 100 000 kr i ett år till 2,35 %. Räntan blir 196 kr i månaden, 2 350 kr på året. Efter 30 % skatt (705 kr) får du 1 645 kr, och saldot blir 101 645 kr.
Med startvärdena, 20 000 kr från start och 1 500 kr i månaden i 5 år till 2,35 %, sätter du in 110 000 kr. Efter fem år har du 115 539 kr. Räntan efter skatt är 5 539 kr, och skatten på räntan 2 374 kr.
Exempel
| Sparande | Insatt | Ränta efter skatt | Saldo |
|---|---|---|---|
| Buffert: 500 kr/mån i 5 år, 2,35 % | 30 000 kr | 1 280 kr | 31 280 kr |
| Kontantinsats: 20 000 kr + 3 000 kr/mån i 5 år, 2,35 % | 200 000 kr | 9 378 kr | 209 378 kr |
| Barnsparande: 1 000 kr/mån i 18 år, 2,35 % | 216 000 kr | 35 242 kr | 251 242 kr |
| Barnsparande: 1 000 kr/mån i 18 år, 0,05 % | 216 000 kr | 685 kr | 216 685 kr |
De två sista raderna visar vad räntan betyder över lång tid. I vår jämförelse den 10 oktober 2026 ger flera storbankers vanliga sparkonton 0,05–0,5 %, medan de högsta räntorna med fria uttag ligger på 2,35 %. Över 18 år är skillnaden drygt 34 000 kr för samma insättningar, förutsatt att räntorna är oförändrade.
Det här påverkar resultatet mest
- Spartiden. Ränta på ränta märks först efter många år. 20 000 kr och 1 500 kr i månaden ger 5 539 kr i ränta efter 5 år men 73 701 kr efter 20 år.
- Räntan. Rörliga sparräntor följer i praktiken Riksbankens styrränta och kan ändras när som helst. Kalkylen räknar med samma ränta hela tiden.
- Bindningstiden. Ett fasträntekonto ger ofta högre ränta, men under bindningstiden kommer du ofta inte åt pengarna, eller bara mot en avgift. Använd det inte för bufferten.
Pengarna på ett sparkonto skyddas av insättningsgarantin upp till 1 150 000 kr per person och institut, enligt Riksgälden. Kalkylen varnar när saldot går över gränsen. Har du tillfälligt mer, till exempel efter en bostadsförsäljning, kan du ansöka om ett extra skydd på upp till fem miljoner kronor för insättningar kopplade till vissa livshändelser.
Vanliga misstag
- Att jämföra räntor utan att kolla villkoren. Fria uttag, bindningstid och lägsta insättning skiljer sig.
- Att glömma skatten. 2,35 % i ränta blir 1,645 % efter skatt på ett vanligt sparkonto.
- Att tro att en bank under samma koncern ger dubbelt skydd. Garantin gäller per institut, inte per varumärke. Kontrollera vilket institut som står bakom kontot.
- Att använda ett sparkonto för långsiktigt sparande utan att jämföra med andra sparformer. För många år kan andra alternativ passa, med andra risker.
Nästa steg
Jämför ränta, fria uttag och insättningsgaranti i jämförelsen av sparkonton. Läs hur räntan beskattas, hur insättningsgarantin fungerar och hur stor buffert du behöver.