Insättningsgarantin betyder att staten ersätter dina pengar om banken går i konkurs. Skyddet gäller upp till 1 150 000 kr per person och bank, och ersättningen ska vara tillgänglig inom sju arbetsdagar. Har du pengar hos en utländsk bank med filial i Sverige gäller i stället hemlandets garanti.
Så fungerar garantin
Garantin träder in om banken går i konkurs, om Finansinspektionen beslutar det, eller om Riksgälden tar över en bank i kris genom så kallad resolution. Du behöver inte ansöka. Riksgälden kontaktar dig och betalar ut ersättningen.
Du får tillbaka det du satt in plus upplupen ränta fram till beslutet. Ersättningen påverkas inte av om du har lån i samma bank. Garantin betalas av bankerna genom avgifter till en fond, inte av dig.
Beloppet ska motsvara 100 000 euro enligt EU-regler, och länder utanför euron räknar om det vart femte år. Riksgälden räknade om beloppet 2025, och 1 150 000 kr har gällt sedan den 1 januari 2026.
Vad som omfattas
- Alla typer av konton, både med fria uttag och med bunden ränta.
- Konton hos banker, kreditmarknadsföretag och värdepappersbolag som har tillstånd från Finansinspektionen att ta emot insättningar. För dem är garantin obligatorisk.
- Privatpersoner, även barn, liksom företag och dödsbon.
- Gemensamma konton: varje person räknas för sig, så två personer kan få upp till 1 150 000 kr var.
- Inte individuellt pensionssparande.
Har du nyligen fått in ett stort belopp kan du ansöka om ett tilläggsbelopp på upp till 5 miljoner kronor. Det gäller pengar från till exempel försäljning av bostad, bodelning, skadestånd, försäkring, pension, uppsägning eller dödsfall. Insättningen ska ha gjorts de senaste 12 månaderna, och du ansöker först när garantin har trätt in.
Per bank, inte per konto
Gränsen gäller per person och institut. Har du flera konton i samma bank räknas de ihop. Det gäller också när en bank har flera varumärken: i vår jämförelse delar Nordax och Bank Norwegian samma garanti, eftersom de ingår i samma bank, och TF Bank är ett namn för Avarda Bank.
Har du mer än 1 150 000 kr kan du sprida pengarna på flera banker. Kontrollera vilket institut som faktiskt tar emot pengarna, inte bara vad kontot heter. Riksgälden har en söktjänst över anslutna banker och institut.
Utländska banker har en annan garanti
En filial till en utländsk bank omfattas av garantin i bankens hemland. Inom EES bygger reglerna på samma EU-direktiv, och maxbeloppet motsvarar 100 000 euro. Med Riksbankens kurs den 9 oktober 2026, 11,17 kr per euro, blir det cirka 1 117 000 kr. Beloppet i kronor ändras med växelkursen.
| Bank i vår jämförelse | Garanti | Högsta belopp |
|---|---|---|
| Resurs Bank, Collector, SBAB, Nordax med flera | Svensk, Riksgälden | 1 150 000 kr |
| Santander Consumer Bank | Norsk, Bankenes Sikringsfond | motsvarande 100 000 euro |
| Lunar | Dansk, Garantiformuen | 100 000 euro |
| Danske Bank, DNB, Nordea, Ålandsbanken | Hemlandets, kompletterad av den svenska | upp till svensk nivå |
Danske Bank, DNB, Express Bank, Nordea och Ålandsbanken har fått komplettera med den svenska garantin. Om hemlandets skydd är lägre står Riksgälden för mellanskillnaden. Santander skriver att ersättning från den norska garantin betalas ut inom en vecka.
En dotterbank till en svensk bank i ett annat land omfattas av det landets garanti, inte av den svenska.
Vad det betyder i praktiken
Skillnaden mellan 1 150 000 kr och 100 000 euro är i dag liten, cirka 33 000 kr. Det viktiga är att veta vilken bank och vilket land pengarna faktiskt hamnar i, och att inte ha mer än gränsen hos en och samma bank. En något högre ränta väger lätt mot risken att ha pengar utan skydd.
Garantin gäller även om banken får sitt tillstånd indraget: det du satt in medan banken var ansluten omfattas fortfarande. Däremot är det bara pengar på konto som skyddas. Postväxlar räknas inte som insättningar.
Så gör du
- Ta reda på vilket institut kontot ligger hos, och i vilket land. Det står i kontovillkoren.
- Sök upp institutet i Riksgäldens lista, eller läs bankens information om insättningsgarantin.
- Räkna ihop alla dina konton hos samma bank, även om de har olika varumärken.
- Har du mer än gränsen, flytta överskottet till en annan bank.
- Har du tillfälligt ett stort belopp, till exempel efter en bostadsförsäljning: spara underlag som visar var pengarna kommer ifrån.
I vår jämförelse av sparkonton visar vi vilket lands garanti som gäller för varje konto.
