Det här skiljer livförsäkringarna åt
En livförsäkring, eller dödsfallsförsäkring, betalar ut det försäkringsbelopp du har valt till dina förmånstagare om du dör medan försäkringen gäller. Den är en ren riskförsäkring: lever du längre än slutåldern betalas ingenting ut, och det finns inget sparat kapital att ta ut. Villkoren är relativt lika mellan bolagen, skriver Konsumenternas, och det som skiljer mest är priset. Kontrollera ändå de här punkterna:
- Priset vid din ålder och för ditt belopp. Premien bestäms av din ålder och försäkringsbeloppet och höjs när du blir äldre; hos Folksam vid varje årsförfallodag. Jämför därför också vad försäkringen kommer att kosta om tio år. Listan visar priset för en 40-åring med 1 000 000 kr.
- När du kan teckna och när skyddet slutar. De flesta livförsäkringar slutar gälla när du är mellan 67 och 90 år, och den övre åldern för att teckna ligger mellan 56 och 73 år, enligt Konsumenternas. Folksam tar emot ansökningar från 18 till 69 år och försäkringen gäller till 85 år. If säljer sin till den som är 18–59 år, och den gäller till 75 år.
- Om beloppet sänks med åldern. I en del försäkringar trappas beloppet ned innan skyddet tar slut. Hos If minskar det med 10 procent om året från 55 års ålder, räknat på föregående års belopp.
- Skyddet utomlands. Ifs försäkring gäller i högst 12 månader när du tillfälligt vistas utomlands. Folksams gäller utan tidsgräns inom EU, Norge, Island och Schweiz, men bara upp till tolv månader i andra länder.
- Riskfyllda aktiviteter. Bolagen har ofta särskilda regler för till exempel dykning, offpist, klättring och motorsport. Folksam ersätter inte dödsfall vid bergsklättring, offpiståkning eller dykning djupare än 30 meter.
- Högsta belopp. Hos Folksam väljer du upp till 6 000 000 kr och hos If upp till 5 000 000 kr.
Hälsodeklaration och karenstid
Du svarar på frågor om din hälsa när du ansöker. Hos If börjar försäkringen till exempel gälla först när hälsodeklarationen är godkänd. Svara utförligt och sanningsenligt: felaktiga uppgifter kan innebära att försäkringen inte gäller, enligt Konsumenternas. En del bolag kräver också att du är fullt arbetsför när du tecknar, och ett annat krav kan vara att du är stadigvarande bosatt i Sverige. Folksam kräver att du har varit folkbokförd och bott här i minst två år. Räkna också med en karenstid för självmord: hos både If och Folksam gäller försäkringen inte vid självmord under det första året, och hos If gäller samma ettårsgräns efter att du har höjt beloppet.
Hur stort belopp behöver du?
Räkna fram beloppet utifrån vad dina efterlevande skulle behöva: skulder som bolånet, några års inkomstbortfall och engångskostnader, minus det som betalas ut ändå. Hur du räknar, steg för steg, står i guiden om hur stort belopp du behöver. Två skydd kan du redan ha:
- TGL via jobbet. Har du ITP genom en arbetsgivare med kollektivavtal har du också en tjänstegrupplivförsäkring. Den ger högst 355 200 kr i grundbelopp 2026, plus ett belopp per barn, enligt Alecta. Vad TGL ger i andra avtal och när den räcker står i TGL eller privat livförsäkring.
- Efterlevandepension. Pensionsmyndigheten kan betala omställningspension i tolv månader till en make eller maka under 67 år. En sambo kan få den bara om ni har eller har haft barn tillsammans, väntade barn eller tidigare var gifta. Mer i guiden om efterlevandepension.
Köper ni bostad tillsammans, läs Livförsäkring och bolån.
Vem får pengarna?
Om du inte har skrivit något eget förmånstagarförordnande betalas beloppet ut enligt bolagets generella förordnande, där ordningen normalt är make, registrerad partner eller sambo och sedan arvingar, enligt Konsumenternas. Vill du något annat, till exempel att barnen ska få en del, skriver du ett förordnande på bolagets blankett. Utbetalningen är skattefri för den som får den, eftersom en privat livförsäkring är en kapitalförsäkring enligt inkomstskattelagen.
Att kontrollera innan du köper
- Vad kostar försäkringen när du är 50 eller 60 år, och sänks beloppet innan du slutar behöva skyddet?
- Gäller den utan tidsgräns där du bor eller arbetar?
- Kan du höja beloppet senare? Hos If går det inte efter 60 års ålder.
- Kan du betala per månad och säga upp försäkringen när du vill?
