Jämför försäkringar

Vilka försäkringar behöver ett vanligt hushåll?

De flesta hushåll klarar sig med två eller tre försäkringar. Hemförsäkringen är grunden för alla som har ett eget boende, oavsett om du hyr eller äger. Äger du ett hus behöver du dessutom skydd för byggnaden. Har du en påställd bil är trafikförsäkringen obligatorisk.

Barn-, djur- och reseförsäkring är frivilliga. De är värda pengarna när en skada skulle kosta mer än du klarar att betala själv: en veterinärräkning på flera tiotusentals kronor, ett barn som får bestående besvär eller en vårdkostnad utomlands som hemförsäkringen inte täcker.

FörsäkringVem behöver den?Vad den täcker HemförsäkringAlla med eget boendeDina saker, ansvar, rättsskydd, överfall och reseskydd VillaförsäkringDu som äger ett husByggnaden, tomten och andra byggnader på den BilförsäkringAlla med påställd bil (trafik är lag)Skador på andra, och på din bil om du väljer halv eller hel BarnförsäkringFöräldrar som vill ha mer än skolans olycksfallsskyddSjukdom och olycksfall som ger bestående besvär Hundförsäkring och kattförsäkringDjurägare utan stor buffertVeterinärvård och ibland djurets värde ReseförsäkringDen som reser länge, studerar utomlands eller vill ha avbeställningsskyddDet som hemförsäkringens reseskydd och kortet inte täcker

Där försäkringarna överlappar

Mycket av det du betalar för kan du redan ha. Innan du tecknar en ny försäkring, se vad du har i de här tre:

• Hem och villa. Villaförsäkringen gäller huset, inte det som finns i det. Äger du ett hus behöver du därför både villaförsäkring och hemförsäkring. De flesta bolag säljer dem ihop som villahemförsäkring, och då ska du inte ha en separat hemförsäkring vid sidan av. Skillnaden förklaras i villaförsäkring eller villahem.
• Hem och resa. Hemförsäkringens reseskydd gäller i regel de första 45 dagarna av en resa, enligt Konsumenternas, och ersätter bland annat vård vid akut sjukdom och olycksfall. Avbeställningsskydd och förseningsersättning ingår oftast inte i grundnivån.
• Hem, resa och kort. Många kreditkort har en kompletterande reseförsäkring som gäller när du betalar en viss del av resan med kortet. Av de 23 kreditkort vi jämför har 21 någon form av reseskydd, och kravet är oftast att mer än hälften eller minst 75 procent av resan är betald med kortet. Se kreditkorten vi jämför.

Hemförsäkringen och reseförsäkringen kan alltså ersätta samma sak, men du får aldrig mer i ersättning än vad skadan är värd. Att betala för dubbla skydd ger därför sällan något extra.

Det här skiljer försäkringarna åt

Priset beror på dig: var du bor, hur gammal du är, vilken bil eller ras du har. Därför publicerar nästan inget bolag ett pris som går att jämföra rakt av. Det som går att jämföra är villkoren:

• Självrisken, alltså vad du betalar själv vid varje skada. Grundsjälvrisken i hem- och villaförsäkringarna vi jämför ligger på 1 750–1 800 kronor. Räkna på om en högre självrisk lönar sig med självriskkalkylen.
• Högsta ersättning, till exempel för lösöre, veterinärvård per år eller försäkringsbelopp för barnet.
• Vad som ingår och vad som är tillägg, till exempel drulle (allrisk) eller avbeställningsskydd.
• Åldersgränser och avdrag: åldersavdrag på byggnader, gränser för maskinskada på bilen, sista dag att teckna djur- eller barnförsäkring.

Så läser du våra listor

Har bolaget publicerat ett pris visar vi det, tillsammans med vilken profil priset gäller. Annars visar vi grundsjälvrisken, eller "Pris efter dina uppgifter" när inte heller den finns. Flaggorna under varje försäkring visar villkor som är bättre än vanligt eller som du bör se upp med. En försäkring som vi inte har kontrollerat på 90 dagar märks "Kontrolleras" och hamnar sist tills vi har gått igenom den igen.

Listan sorteras efter Granska-betyget. Hur det räknas står längre ned och på sidan om hur vi rankar.

Dina rättigheter

• Bolaget ska ge dig förköpsinformation innan du tecknar. Viktiga begränsningar ska framgå tydligt, enligt försäkringsavtalslagen.
• Tecknar du på nätet eller per telefon har du 14 dagars ångerrätt enligt distansavtalslagen. Den gäller inte en försäkring som gäller en månad eller kortare, till exempel en reseförsäkring för en enstaka resa.
• Hem-, villa-, bil- och djurförsäkringar byter du som regel på huvudförfallodagen. Du kan säga upp tidigare om behovet försvinner, till exempel när du säljer bilen. En personförsäkring, som barnförsäkringen, kan du säga upp när som helst.
• Får du nej på ett skadeärende kan du klaga hos bolaget och sedan vända dig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN). Kravet ska vara minst 3 000 kronor och anmälan ska komma in inom ett år från ditt första klagomål. Konsumenternas ger opartisk vägledning om försäkringar.

Läs mer i så byter du försäkringsbolag utan att stå oförsäkrad.

Så väljer du

1. Börja med hemförsäkringen, och lägg till villa- eller trafikförsäkring om du äger hus eller bil.
2. Läs vad som redan ingår i hemförsäkringen och i ditt kreditkort innan du köper en separat reseförsäkring.
3. Välj nivå efter vad en skada skulle kosta dig, inte efter vad som låter tryggt.
4. Välj självrisk efter hur stor buffert du har.
5. Räkna fram pris hos två eller tre bolag med samma nivå och självrisk.
6. Byt person- och djurförsäkring först när den nya är beviljad.