Teckna den nya försäkringen först och säg upp den gamla sist. Låt den nya börja gälla samma dag som den gamla slutar, och spara den skriftliga bekräftelsen på uppsägningen. Då står du aldrig utan skydd och betalar inte för två försäkringar samtidigt.
Hem-, villa- och bilförsäkringar byter du normalt på huvudförfallodagen, som står i försäkringsbrevet. Barn- och andra personförsäkringar kan du säga upp när du vill, men där är risken störst att det nya bolaget säger nej.
När du får byta
En sakförsäkring, som hem-, villa- eller bilförsäkring, gäller i regel ett år i taget. Enligt försäkringsavtalslagen får du när som helst säga upp den att upphöra när försäkringstiden går ut. Säger du inte upp den förnyas den automatiskt med ett år.
Du får också säga upp en sakförsäkring i förtid, bland annat om:
- behovet försvinner, till exempel när du säljer bilen eller huset
- bolaget ändrar villkoren under försäkringstiden
- försäkringen har förnyats och du ännu inte har betalat premien för den nya perioden
- bolaget i väsentlig grad har brustit i sina skyldigheter, till exempel dröjt med en ersättning
Säger du upp i förtid ska bolaget betala tillbaka den premie du har betalat för tiden efter att försäkringen upphörde. En personförsäkring, som en barnförsäkring eller sjuk- och olycksfallsförsäkring, får du säga upp när som helst med omedelbar verkan.
Ordningen som skyddar dig
- Jämför innehållet först, sedan priset. Lägg nivåerna bredvid varandra: belopp, självrisk och tillägg. Kontrollera också vem som är försäkringsgivare och att bolaget har tillstånd.
- Ansök hos det nya bolaget. Vänta tills du har fått ett försäkringsbesked med startdatum. Gäller det en personförsäkring, vänta tills hälsodeklarationen är godkänd.
- Välj startdatum. Låt den nya försäkringen börja samma dag som den gamla slutar, oftast på huvudförfallodagen.
- Säg upp den gamla. Uppsägningen får göras skriftligt eller muntligt, men be alltid om en skriftlig bekräftelse.
- Kontrollera första fakturan. Se att du inte får betala för båda försäkringarna samma period.
Glappet som kostar mest
Ett glapp på några dagar kan låta ofarligt. Men det kan ge följder långt efteråt:
- Rättsskyddet: för att få rättsskydd ska du i regel ha haft hemförsäkring i två år i följd. Tid hos olika bolag räknas ihop, men bara om skyddet har varit obrutet.
- Bilen: en bil som inte är avställd måste ha trafikförsäkring. Saknas den tar Trafikförsäkringsföreningen ut en avgift per dag.
- Huset: en skada under glappet ersätts inte alls, och för ett hus kan det handla om hela byggnadens värde.
Personförsäkringar och djurförsäkringar kräver extra försiktighet
När du byter en barnförsäkring, sjukvårdsförsäkring eller livförsäkring får du oftast lämna en ny hälsodeklaration. Har du eller barnet blivit sjuk sedan du tecknade den gamla kan det nya bolaget neka, eller undanta just det besväret. Säg därför inte upp den gamla förrän det nya bolaget har beviljat försäkringen.
Samma sak gäller djurförsäkringar. Det nya bolaget ersätter inte sjukdomar eller skador som kan härledas bakåt i tiden. Har djuret haft problem kan du förlora skyddet för just det, och livbeloppet kan bli lägre hos ett nytt bolag eftersom många trappar ned beloppet med djurets ålder.
Om bolaget säger upp dig eller ändrar villkoren
Bolaget har mindre frihet än du. Vill bolaget avsluta en konsumentförsäkring när försäkringstiden går ut måste det skicka en skriftlig uppsägning senast en månad i förväg. Mitt i försäkringstiden får bolaget bara säga upp vid allvarliga skäl, till exempel om du grovt har brutit mot dina skyldigheter mot bolaget, och då med fjorton dagars uppsägningstid.
Ändrar bolaget villkoren under försäkringstiden får du säga upp försäkringen i förtid. Använd de fjorton dagarna eller månaden till att teckna en ny försäkring innan den gamla upphör.
Samlingsrabatt och provision
Många bolag ger rabatt om du har flera försäkringar hos dem. En hög samlingsrabatt betyder inte att det samlade priset är lägst, så räkna på varje försäkring för sig. Byter du via en förmedlare har du rätt att i god tid få veta vilken typ av provision förmedlaren får, från vem och hur stor den är. Många stora förmedlare på nätet jämför inte de största bolagen.
Checklista
- Hitta huvudförfallodagen i varje försäkringsbrev.
- Begär nytt pris från ditt nuvarande bolag. Det är en bra jämförelsepunkt.
- Jämför hemförsäkringar, villaförsäkringar och bilförsäkringar på innehåll innan pris.
- Teckna den nya försäkringen med rätt startdatum.
- Säg upp den gamla och spara bekräftelsen.
- Byt aldrig en personförsäkring eller djurförsäkring innan den nya är beviljad.
