Alla hemförsäkringar ersätter stöld vid inbrott i bostaden. Frågan är nästan alltid om det som hände räknas som inbrott, var sakerna fanns och om du följde villkorens krav på lås. Du får marknadsvärdet med avdrag för ålder och betalar grundsjälvrisken, som var 1 500–1 800 kr hos bolagen i vår jämförelse i oktober 2026. Uppgifterna nedan kommer från bolagens förköpsinformation.
Det här räknas som inbrott
Du ska kunna visa att någon har tagit sig in olovligen. Brytmärken, ett förstört lås eller en krossad ruta räcker normalt som bevis, enligt Konsumenternas. Saknas spår blir det en bevisfråga, och har tjuven gått in genom en olåst altandörr kan det bli svårt att få ersättning.
Nyckeln är den vanligaste fällan. Stjäl någon som har fått din nyckel, till exempel en hantverkare, en tidigare sambo eller en gäst, räknas det normalt inte som stöld i villkorens mening. Undantaget är hemtjänst och särskilt boende, där flera bolag ersätter stölden ändå, ibland med ett tak på 100 000 kr.
Låsen och de andra kraven
Villkorens säkerhetsföreskrifter säger hur du ska skydda bostaden. Följer du dem inte kan ersättningen sättas ned efter vad som är skäligt, enligt 4 kap. 6 § försäkringsavtalslagen. Kraven liknar varandra mellan bolagen:
- Ytterdörrarna ska vara låsta när ingen är hemma. Folksam kräver också att fönstren är låsta, både hemma och på till exempel hotell.
- Nycklar får inte gömmas vid bostaden. Folksam och Dina Försäkringar kräver också att de inte är märkta med namn.
- Trygg-Hansa skriver att ersättningen till exempel kan minskas med 25 procent om ytterdörren inte var låst vid ett inbrott.
- Vill du försäkra saker för mer än 1,5 miljoner kr ställer Trygg-Hansa högre krav på lås och larm.
För en vanlig bostad är hemlarm sällan ett krav. Vad larmet kostar och vilken rabatt det ger står i guiden om hemlarm och hemförsäkring.
Förråd, källare och vind
Saker i ett källar- eller vindsförråd är försäkrade, men med två begränsningar. Stöldbegärliga saker, som elektronik, smycken, musikinstrument och alkohol, ersätts inte alls om de stjäls därifrån. Och allt som förvaras där har ett gemensamt tak, enligt Konsumenternas mellan 25 000 och 200 000 kr beroende på försäkring. Hos If räknas vind och källare som utanför bostaden, med 30 000 kr i grundnivån, 50 000 kr i Extra och 100 000 kr i Stor.
Har du dyra skidor, verktyg eller cyklar i ett gemensamt förråd, räkna på om taket räcker. Cyklar har egna belopp och låskrav; se guiden om cykelstöld.
Stöld ur bilen
Saker som stjäls ur bilen ersätts av hemförsäkringen, och skadan på bilen av bilförsäkringen om den är halv- eller helförsäkrad. Har du båda försäkringarna hos samma bolag betalar du oftast bara en självrisk. Taken är låga och reglerna skiljer sig:
| Bolag | Stöld ur bil |
|---|---|
| If | Högst 5 000 kr om bilen stod parkerad över natten |
| Länsförsäkringar | Stöldbegärliga saker ersätts inte, utom på semesterresa när bilen inte står parkerad för natten |
| WaterCircles | Högst 2 000 kr. Stöldbegärliga saker ska vara inlåsta utom synhåll och bara lämnade en kort stund, i regel högst en timme |
| Folksam | Kräver att du inte lämnar stöldbegärliga saker i bilen |
| Svedea | Stöld ur bil ingår när du är på resa med bilen |
Packa därför inte bilen kvällen före en resa. Konsumenternas påpekar att vissa bolag inte ersätter stölden om bilen har lämnats i mer än en timme.
Fickstöld och stöld utanför hemmet
Utanför bostaden ersätts stöldbegärliga saker som mobil och plånbok i grundskyddet bara vid rån, väskryckning eller överfall, när du märker stölden direkt. En fickstöld som du upptäcker i efterhand ersätts bara om du har allrisk. Vad det tillägget ger, och när en prylförsäkring är bättre, står i guiden om prylförsäkring eller drulle.
Efter inbrottet
- Ring polisen och gör en anmälan. Spara diarienumret.
- Rör så lite som möjligt och fotografera spåren och det som är förstört.
- Byt lås om nycklar har kommit bort. Folksam ersätter låsbyte med upp till 3 000 kr om det är sannolikt att nyckeln kan spåras till bostaden.
- Gör en lista över det som saknas, med ålder och ungefärligt pris, och leta fram kvitton, kontoutdrag och foton.
- Anmäl till försäkringsbolaget. Hur du visar värdet och vilka frister som gäller står i guiden om att anmäla en skada.
- Visade inbrottet att din försäkring har luckor, jämför förråd, bil och självrisk i vår jämförelse av hemförsäkringar.
