Försäkringen betalar för vatten som läcker från ledningar, avlopp och anslutna maskiner, som diskmaskin och tvättmaskin. Du står själv för självrisken, som ofta är högre vid vattenskador än vid andra skador, och för åldersavdraget på golv, väggar och installationer. Vatten som tränger in genom tak, fasad eller dränering ersätts i princip aldrig.
Hur mycket du får beror på var du bor. I villa betalar villaförsäkringen huset. I bostadsrätt delar du och föreningen på ansvaret. I hyresrätt står hyresvärden för själva lägenheten.
Vad försäkringen betalar
Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå ersätter villaförsäkringen normalt:
- Läckage från vatten-, värme- och avloppsledningar och deras kopplingar.
- Läckage från anslutna maskiner, till exempel diskmaskin, tvättmaskin och varmvattenberedare.
- Läckage i badrum och tvättstuga, och vatten som sprider sig från våtrummet till andra rum.
- Frysskador på ledningar och vatten som tränger upp ur avloppet.
- Merkostnader, till exempel el till avfuktare och ersättningsbostad medan huset torkar.
Läckage från våtrum ersätts i de flesta bolag bara om våtrummet byggdes enligt de branschregler som gällde då, till exempel från GVK eller Byggkeramikrådet. Spara våtrumsintyget från hantverkaren. Flera bolag ersätter inte själva yt- och tätskiktet, eller bara i en utökad nivå.
Självrisken är högre vid vattenskador
Bolagen har ofta en särskild självrisk för läckage, utöver den vanliga grundsjälvrisken på 1 800 kr. Så här ser det ut i förköpsinformationen hos några bolag i vår jämförelse den 10 oktober 2026:
| Bolag och försäkring | Självrisk vid läckage |
|---|---|
| If villaförsäkring | 4 000 kr på byggnad, plus 6 000 kr om våtrummet är äldre än 20 år |
| Trygg-Hansa villaförsäkring | 4 000 kr vid läckage från bad- och duschrum |
| Folksam villaförsäkring | 4 000 kr; vid brott mot byggnormer 10 %, lägst 10 000 kr |
| Länsförsäkringar villahem | 3 000 kr på byggnad |
| Trygg-Hansa hemförsäkring, bostadsrätt | 2 000 kr; 4 000 kr vid läckage från våtrum |
Gjensidige sänker självrisken vid läckage om du har läckagebrytare eller backventil. Det kan vara värt att fråga ditt eget bolag om samma sak.
Åldersavdraget kan bli den stora kostnaden
När ett golv, en vägg eller ett rör skadas får du nytt i stället för gammalt. Därför gör bolaget ett avdrag efter delens ålder, och det betalar du själv. Konsumenternas beskriver reglerna så här:
- Avdraget gäller ytskikt som golv, väggar och tak, installationer som rör och värmepanna, maskiner och fast kök- och badrumsinredning.
- Underliggande material som reglar, skivor och isolering har inget avdrag.
- Avdraget görs på hela kostnaden, både material och arbete.
- Ytskikt kan skrivas av med upp till 80 %, installationer och maskiner med upp till 100 %.
- Det finns ett tak för det totala avdraget, ungefär 10 000–105 000 kr beroende på bolag och nivå.
Taket skiljer sig mycket. I grundnivån är det 75 000 kr hos Trygg-Hansa, 100 000 kr hos If och 105 000 kr hos Folksam. Med utökat skydd sänks det till 10 000 kr hos Trygg-Hansa och 15 000 kr hos If och Folksam.
Räkneexempel. En läcka i ett 22 år gammalt badrum i en villa kräver nytt tätskikt, kakel och golv för 120 000 kr. Anta att bolagets tabell ger 50 % avdrag på den kostnaden. Med Ifs villaförsäkring i grundnivån blir det så här:
| Grundnivå | Stor (tak 15 000 kr) | |
|---|---|---|
| Åldersavdrag | 60 000 kr | 15 000 kr |
| Självrisk byggnad | 4 000 kr | 4 000 kr |
| Tillägg, våtrum över 20 år | 6 000 kr | 6 000 kr |
| Du betalar | 70 000 kr | 25 000 kr |
| Försäkringen betalar | 50 000 kr | 95 000 kr |
Avdragsprocenten i exemplet är antagen. Den verkliga står i tabellen i ditt försäkringsvillkor. Ifs begränsade avdrag gäller inte heller om tätskiktet redan är helt avskrivet enligt tabellen, så i ett mycket gammalt badrum kan du stå för hela den delen ändå. Läs mer om valet i villaförsäkring eller villahemförsäkring.
Bostadsrätt: vem betalar vad?
Enligt bostadsrättslagen (7 kap. 12 §) ansvarar du för att hålla lägenheten i gott skick. Men vid en vattenledningsskada betalar du reparationen bara om skadan beror på vårdslöshet från dig, någon i ditt hushåll, en gäst eller någon som arbetar åt dig. Annars är det föreningen som ansvarar, både i din lägenhet och i resten av huset.
Konsumenternas påpekar att gränsen för vad som räknas som en vattenledningsskada ofta leder till tvist. Läcker det från något annat, till exempel ett otätt tätskikt i duschen, får du normalt själv betala ytskikten genom ditt bostadsrättstillägg, med självrisk och åldersavdrag. Föreningen tar hand om utredningen, öppnar ytskikten och torkar ut stommen.
Har föreningen ett kollektivt bostadsrättstillägg behöver du inte köpa ett eget. Fråga styrelsen innan du tecknar.
Hyresrätt
I hyresrätt ansvarar hyresvärden för lägenheten och fastigheten. Din hemförsäkring ersätter dina egna saker som skadas. Har du orsakat läckan, till exempel genom att lämna diskmaskinen igång med en trasig slang, kan hyresvärden kräva dig på skadestånd. Då är det ansvarsskyddet i hemförsäkringen som gäller, och villkoren skiljer sig: Hedvig tar till exempel ut 10 % i självrisk, högst 75 000 kr, vid vattenläcka i hyrd bostad.
Så gör du när det läcker
- Stäng av vattnet vid huvudkranen och bryt strömmen om vatten når eluttag.
- Fotografera skadan och spara trasiga delar, som slangar och kopplingar.
- Ring ditt försäkringsbolag direkt. Bor du i bostadsrätt: kontakta föreningen först och anmäl till båda.
- Låt bolagets saneringsfirma torka ut. Börja inte riva själv innan bolaget har sett skadan.
- Leta fram våtrumsintyg och kvitton på renoveringar. De påverkar både ersättningen och åldersavdraget.
Har du nyss köpt huset? Upptäcker du en vattenskada inom 30 dagar efter tillträdet, och den fanns före köpet, kan den tidigare ägarens försäkring betala enligt en överenskommelse mellan bolagen, skriver Konsumenternas. Jämför villkor och självrisker på jämför villaförsäkringar och jämför hemförsäkringar.
