Det du betalar för att bo är mer än räntan. Det är också amortering, avgift eller driftkostnad, el, försäkring och bredband. Konsumentverkets beräknade hushållskostnader för mat, kläder och annat tar uttryckligen inte med boendet, eftersom det skiljer så mycket mellan hushåll. Den delen måste du räkna själv. Här är två exempel med räntor och priser från oktober 2026.
Posterna i en boendekalkyl
- Ränta efter ränteavdrag. Du får 30 procent av räntan tillbaka på skatten upp till 100 000 kr i ränta per person och år, och 21 procent på det som är över. Avdraget gäller lån med säkerhet, som bolånet.
- Amortering. Sedan den 1 april 2026 minst 2 procent av lånet per år om du lånar över 70 procent av bostadens värde, och minst 1 procent mellan 50 och 70 procent. Läs mer om amorteringskravet.
- Avgift eller driftkostnad. I en bostadsrätt avgiften till föreningen. I ett hus uppvärmning, hushållsel, vatten och avlopp, sophämtning, sotning, eventuellt larm och avgifter till en samfällighet.
- Fastighetsavgift för hus: 0,75 procent av taxeringsvärdet, högst 10 425 kr för 2026. Hus byggda 2012 eller senare slipper den i 15 år.
- Försäkring, el och bredband. Det här är posterna du kan påverka genom att jämföra.
Räkneexempel 1: villa eller radhus för 4 000 000 kr
Du lånar 90 procent, 3 600 000 kr, till 2,73 procent. Det var SCB:s genomsnitt för nya bolån med rörlig ränta i augusti 2026. Taxeringsvärdet är så högt att fastighetsavgiften når taket. El är Granskas räkneexempel för ett hus utan elvärme i elområde 3, med septemberpriset 2026 och allt inräknat: elhandel, elnät, energiskatt och moms. Bredbandet är det lägsta ordinarie priset för 250–300 Mbit/s fiber i Telias villanät i vår jämförelse, Sappa Villafiber 250.
| Post | Per månad |
|---|---|
| Ränta, 2,73 % | 8 190 kr |
| Ränteavdrag, 30 % | −2 457 kr |
| Amortering, 2 % per år | 6 000 kr |
| Fastighetsavgift, 10 425 kr per år | 869 kr |
| El, 5 000 kWh per år | 1 260 kr |
| Bredband | 389 kr |
| Summa | 14 251 kr |
Till det kommer villaförsäkring, vatten och avlopp, sophämtning och uppvärmning om huset inte värms med el. Värms det med el blir elposten större: i samma räkneexempel kostar 20 000 kWh om året cirka 3 860 kr i månaden. Vatten, avlopp och sophämtning sätter kommunen, så be säljaren om förra årets räkningar.
Granska har inga priser för villaförsäkring, eftersom bolagen inte publicerar några. Priset beror bland annat på hur stort huset är, var det ligger och vilken självrisk du väljer. Begär pris från två eller tre bolag på jämför villaförsäkringar innan du räknar klart.
Räkneexempel 2: bostadsrätt för 3 000 000 kr
Du lånar 2 700 000 kr till samma ränta. Avgiften till föreningen är 4 500 kr i månaden. Elen är Granskas exempel för en mindre lägenhet, 2 000 kWh om året. Bredband antar vi att du köper själv, till Tele2:s pris för 250 Mbit/s i kabel-tv-nätet.
| Post | Per månad |
|---|---|
| Ränta, 2,73 % | 6 143 kr |
| Ränteavdrag, 30 % | −1 843 kr |
| Amortering, 2 % per år | 4 500 kr |
| Avgift till föreningen | 4 500 kr |
| El, 2 000 kWh per år | 570 kr |
| Bredband | 449 kr |
| Summa | 14 319 kr |
Till det kommer hemförsäkring och, om föreningen inte har ett kollektivt, ett bostadsrättstillägg. Kontrollera också om bredband ingår i avgiften. Läs föreningens årsredovisning: en förening med stora lån eller ett stambyte framför sig kan behöva höja avgiften.
Räkna med en högre ränta
Räntan är den post som kan ändras mest. Går räntan i villaexemplet från 2,73 till 4,73 procent blir räntan 170 280 kr om året. Avdraget blir då 30 procent på de första 100 000 kr och 21 procent på resten, och kostnaden efter avdrag ökar med cirka 4 700 kr i månaden. Är ni två låntagare som delar räntan får var och en 30 procent på sina första 100 000 kr, och då blir ökningen något mindre.
Banken gör en liknande prövning med sin kalkylränta, se hur stort bolån har jag råd med. Din egen kalkyl ska visa om du klarar höjningen och ändå kan spara till buffert och underhåll.
Det som inte syns i månadskostnaden
- Underhåll. I ett hus står du själv för tak, fönster och värmesystem. Konsumentverket påminner om att även ett fint hus kan behöva stora renoveringar.
- Buffert. Det första året kommer ofta inköp som gräsklippare och vitvaror.
- Engångskostnader vid köpet: lagfart, pantbrev och avgifter.
Så gör du
- Räkna ränta och amortering i bolånekalkylen och jämför räntor på jämför bolån.
- Be säljaren om förra årets räkningar för el, uppvärmning, vatten och sophämtning, eller läs föreningens avgift och årsredovisning.
- Räkna elen för din förbrukning i elkostnadskalkylen och jämför elavtal och bredband.
- Begär pris på försäkringen.
- Lägg på 2 procentenheter på räntan och se om kalkylen fortfarande går ihop.
