Samlingslånekalkylen jämför vad dina nuvarande lån och krediter kostar med vad de skulle kosta samlade i ett lån. Den visar skillnaden per månad och totalt, så att du ser om bytet faktiskt sparar pengar.
Så använder du kalkylatorn
- Dina lån i dag: fyll i skulden, räntan och månadsavgiften för varje lån eller kredit. Du kan lägga till upp till sex. Ta med privatlån, kreditkort, kontokrediter och delbetalningar.
- Var hittar jag siffrorna? Aktuell skuld och ränta står på senaste fakturan eller i bankens app. Avgiften är aviavgiften eller kontoavgiften per månad. Du kan också beställa en sammanställning hos respektive långivare.
- Ränta på samlingslånet: räntan i erbjudandet du har fått, eller den ränta du räknar med att få.
- Uppläggnings- och aviavgift: står i erbjudandet och i prislistan.
- Löptid: samma tid används för båda alternativen. Sätt den till den tid du faktiskt planerar att betala av samlingslånet på.
Så räknar vi
Varje nuvarande lån räknas som ett annuitetslån över löptiden du valt, med sin egen ränta och månadsavgift. Månadsbeloppen läggs ihop och multipliceras med antalet månader. Samlingslånet räknas på samma sätt på hela skulden, plus uppläggningsavgiften. Skillnaden mellan summorna är det du sparar eller förlorar. Vi visar också samlingslånets effektiva ränta och den vägda snitträntan på dina lån i dag, där större lån väger tyngre.
Exempel med startvärdena: du har tre krediter på 60 000 kr till 14,9 %, 25 000 kr till 21 % med 29 kr i månadsavgift och 15 000 kr till 18 % med 35 kr i månadsavgift. Totalt 100 000 kr med en vägd snittränta på 16,89 %. Över 8 år betalar du 1 973 kr i månaden, totalt 189 372 kr, varav 6 144 kr i avgifter. Ett samlingslån på 100 000 kr till 8,9 % utan avgifter kostar 1 460 kr i månaden, totalt 140 144 kr. Du sparar 49 228 kr och 513 kr i månaden. Samlingslånets effektiva ränta blir 9,27 %.
Exempel
- Med avgifter på samlingslånet. Samma lån men 595 kr i uppläggning och 25 kr i månaden i avi: 1 485 kr i månaden och 46 233 kr sparat. Effektiv ränta 9,98 %.
- Högre ränta än väntat. Får du 13,5 % i stället för 8,9 % blir besparingen 25 326 kr. Vid 16,5 % återstår 8 662 kr, och då handlar vinsten mest om att avgifterna försvinner.
- Ett billigt lån i mixen. Har du 120 000 kr till 6,9 % och 30 000 kr på kort till 19,9 % (29 kr i avgift) är snitträntan 9,5 %. Ett samlingslån till 8,9 % över 6 år sparar då bara 6 450 kr. Ofta lönar det sig mer att bara lösa det dyra kortet.
Det här påverkar resultatet mest
Den viktigaste siffran är skillnaden mellan samlingslånets effektiva ränta och snitträntan du har i dag. Därefter kommer månadsavgifterna: tre krediter med avgift kostar ofta flera tusen kronor över löptiden.
Löptiden avgör om bytet lönar sig i verkligheten. Kalkylen jämför på samma tid, men många förlänger tiden när de samlar. Konsumentverket varnar för just det: lägre månadskostnad kan ge högre total kostnad. Skulle dina lån i exemplet vara betalda på 4 år kostar de 141 387 kr. Tar du samlingslånet på 12 år blir det 163 066 kr, alltså 21 679 kr dyrare trots den lägre räntan.
Vanliga misstag
- Att välja löptid efter lägsta månadskostnad. Välj den kortaste tid du klarar.
- Att behålla kreditkorten och kontokrediterna öppna och använda dem igen. Då har du snart både samlingslånet och nya skulder.
- Att räkna med ränteavdrag. Sedan den 1 januari 2026 ger lån utan säkerhet inget avdrag enligt Skatteverket.
- Att ansöka hos många långivare var för sig. Varje ansökan kan ge en kreditupplysning. En låneförmedlare gör en förfrågan som skickas till flera.
Lagen sätter gränser: räntan på ett nytt samlingslån utan säkerhet får vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, 22 % andra halvåret 2026, och uppläggningsavgiften högst 1 % av prisbasbeloppet, 592 kr. Om samma långivare löser ett eget gammalt lån räknas det gamla lånets kostnader in i kostnadstaket.
Nästa steg
Jämför effektiv ränta i jämförelsen av samlingslån. Läs när det lönar sig att samla lån och hur en låneförmedlare fungerar innan du ansöker.