Delbetalningskalkylen visar vad ett köp kostar om du delar upp kreditkortsfakturan i stället för att betala allt på en gång. Den räknar ut månadsbeloppet, merkostnaden och den effektiva räntan.
Så använder du kalkylatorn
- Köpets belopp: det du vill delbetala, till exempel en dator eller en resa.
- Kortets ränta: den nominella räntan, ofta kallad kreditränta. Den står i kortets prislista, i avtalet och i den standardiserade europeiska konsumentkreditinformationen (SEKKI).
- Delbetala under: hur många månader du vill dela upp beloppet på.
- Aviavgift: avgiften per faktura. Den står i prislistan. Har du ingen avgift, sätt den till 0.
Så räknar vi
Vi räknar delbetalningen som ett annuitetslån: samma belopp varje månad, där räntan räknas på det som är kvar. Månadsräntan är årsräntan delad med tolv, och aviavgiften läggs på varje månad. Den effektiva räntan är den årsränta där alla dina betalningar är värda lika mycket som köpet.
Exempel med startvärdena: du delbetalar 15 000 kr i 12 månader till 19,9 % med 29 kr i aviavgift. Du betalar 1 418 kr i månaden, totalt 17 014 kr. Köpet kostar 2 014 kr mer än om du betalar hela fakturan i tid. Den effektiva räntan blir 26,72 %, betydligt högre än 19,9 %, eftersom aviavgiften räknas in.
Exempel
| Köp och villkor | Per månad | Merkostnad | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|
| 15 000 kr, 12 mån, 19,9 %, 29 kr avi | 1 418 kr | 2 014 kr | 26,72 % |
| 15 000 kr, 24 mån, samma villkor | 792 kr | 4 001 kr | 26,60 % |
| 15 000 kr, 36 mån, samma villkor | 586 kr | 6 085 kr | 26,38 % |
| 5 000 kr, 12 mån, samma villkor | 492 kr | 903 kr | 36,90 % |
| 15 000 kr, 12 mån, 14,9 %, ingen avi | 1 353 kr | 1 238 kr | 15,96 % |
Att dubbla tiden från 12 till 24 månader halverar nästan månadsbeloppet men dubblar merkostnaden. På små köp väger aviavgiften tyngst: 5 000 kr i ett år ger 348 kr i avgifter och en effektiv ränta på nästan 37 %.
Det här påverkar resultatet mest
- Tiden. Merkostnaden växer ungefär i takt med antalet månader. Betala av så snabbt du kan.
- Aviavgiften. 29 kr i månaden är 348 kr per år oavsett hur mycket du är skyldig.
- Räntan. I vår jämförelse den 10 oktober 2026 har kreditkorten nominella räntor från 9,95 % till 22 %. Samma köp på 15 000 kr i ett år kostar 1 238 kr i ränta vid 14,9 % och 1 666 kr vid 19,9 %, utan avgifter.
Räntan på en kortkredit får vara högst Riksbankens referensränta plus 20 procentenheter enligt konsumentkreditlagen. Referensräntan är 2,00 % andra halvåret 2026, så taket är 22 %. Taket gäller räntan, inte avgifterna, och därför kan den effektiva räntan bli högre än 22 %, som i exemplet med 5 000 kr.
Vanliga misstag
- Att tro att de räntefria dagarna gäller även vid delbetalning. De gäller bara om du betalar hela fakturan i tid. Kontrollera i villkoren från vilken dag räntan räknas när du delbetalar.
- Att bara betala det lägsta beloppet på fakturan. Lägsta belopp är ofta en liten andel av skulden, och då kan det ta flera år att bli skuldfri.
- Att räkna med ränteavdrag. Sedan den 1 januari 2026 ger kortkrediter utan säkerhet inget avdrag enligt Skatteverket.
- Att delbetala många köp samtidigt. Varje köp blir en egen skuld som ligger kvar i månader.
Delbetalar du ofta eller har flera kortskulder kan ett samlingslån med lägre ränta och utan aviavgifter bli billigare. Räkna på det innan du byter.
Nästa steg
Jämför ränta, avgifter och räntefria dagar i jämförelsen av kreditkort. Läs hur räntefria dagar fungerar och guiden om effektiv ränta. Har du flera krediter, räkna på dem i samlingslånekalkylen.