Ett annuitetslån betalar du med samma belopp varje månad under hela löptiden, så länge räntan inte ändras. Varje betalning är ränta plus amortering. I början är det mesta ränta. Mot slutet är det mesta amortering, eftersom skulden och därmed räntan har krympt.
Ett räkneexempel
Ett lån på 300 000 kr med 6 procents ränta i 10 år ger en månadsbetalning på 3 331 kr. Första månaden är 1 500 kr ränta och 1 831 kr amortering. Totalt betalar du 399 674 kr.
Med rak amortering på samma lån blir första betalningen 4 000 kr och den sista 2 512 kr. Totalt betalar du 390 750 kr, alltså knappt 9 000 kr mindre, eftersom du betalar av snabbare i början.
Därför spelar den roll när du jämför
De flesta privatlån är annuitetslån. Det gör månadskostnaden förutsägbar, men den totala räntekostnaden blir något högre än med rak amortering. När du jämför lån ska du se om räkneexemplen gäller samma amorteringsform. Swedbanks och Handelsbankens exempel på privatlån räknar till exempel med rak amortering.
Vanligt missförstånd
”Samma belopp varje månad” gäller bara om räntan är fast. Har lånet rörlig ränta räknar långivaren om betalningen när räntan ändras. Räkna på ett annuitetslån i lånekalkylen.