Kalkylatorn jämför din bolåneränta med två saker: vad din egen banks kunder i snitt fick förra månaden, och vad den billigaste av de stora bankerna tar. Skillnaden räknas om till kronor per år efter ränteavdrag, och du får ett färdigt mejl att skicka till banken.
Därför fungerar snitträntan
Bankerna måste varje månad publicera sin snittränta: den ränta kunderna faktiskt fick på nya och omförhandlade bolån. Listräntan är bankens prislapp före rabatt, och de flesta som förhandlar får en lägre ränta än den. Ligger din ränta över din egen banks snitt betalar du mer än en genomsnittlig kund, och det är ett konkret argument som banken känner igen.
Snitträntan är ett genomsnitt. Kunder med låg belåningsgrad, hög inkomst och mycket annat hos banken drar ner den. Har du hög belåningsgrad kan din ränta därför ligga något över snittet utan att den är dålig.
Så förhandlar du
- Ta reda på din ränta och bindningstid. De står i internetbanken eller på avin. Har du flera lånedelar, börja med den största.
- Fyll i kalkylatorn och se hur du ligger mot bankens snitt och mot den lägsta snitträntan.
- Skicka mejlet. Det innehåller dina siffror, bankens egen snittränta och vad en annan bank tar. Redigera gärna texten innan du skickar.
- Har du ett erbjudande från en annan bank, ta med det. Ett lånelöfte väger tyngre än en listränta.
- Får du inget bra svar, ansök hos en eller två andra banker. Att flytta ett bolån med rörlig ränta kostar oftast ingenting.
Bunden ränta
Har du bundit räntan gäller den till villkorsändringsdagen. Löser du lånet tidigare kan banken ta ut ränteskillnadsersättning. Förhandla därför inför att bindningstiden går ut, och jämför då med de andra bankernas listräntor för samma bindningstid.
Så räknar vi
- Räntekostnaden är räntan på hela lånet under ett år, minus ränteavdraget: 30 % av räntan upp till 100 000 kr per låntagare och år, och 21 % på det som överstiger.
- Bankernas snitträntor och listräntor hämtas varje dag från bankernas egna sidor. Samma siffror finns i bolånejämförelsen och på sidan om ränteändringar.
- Den lägsta räntan väljs bland banker som lånar ut till de flesta. Specialbanker för kunder med betalningsanmärkningar har högre räntor och är inte med.
- Vi sparar ingenting av det du fyller i. Värdena ligger bara i adressfältet, så att du kan dela eller spara länken.