Var ska pengarna ligga?
Ett sparkonto passar för pengar du kan behöva inom några år: bufferten, en kontantinsats eller sparande till en resa. Pengarna skyddas av insättningsgarantin och värdet går inte ner. Pengar du inte behöver på många år kan växa mer i fonder eller aktier, men då kan värdet också sjunka. Det är ett annat beslut, som vi inte jämför här.
Vi jämför sparkonton: konton med rörlig ränta och fria uttag, konton med uttagsvillkor och konton där pengarna är bundna i ett år. Översikten nedan bygger på 29 konton som vi kontrollerade den 8 oktober 2026.
Så stor är skillnaden
Typ av kontoRänta i vår jämförelse Storbankernas vanliga sparkonton0,05–0,50 % Rörlig ränta och fria uttagupp till 2,35 % Rörlig ränta med uttagsvillkor2,25–2,50 % Bunden ränta i 12 månader2,10–3,15 %Har du 100 000 kr på ett konto med 0,05 % ger det 50 kr på ett år. Med 2,35 % blir det 2 350 kr. Efter 30 % skatt är skillnaden ungefär 1 600 kr om året, bara genom att flytta pengarna.
Dela upp sparandet efter när du behöver pengarna
De flesta har mer än ett mål med sparandet. Det blir enklare att välja konto om du delar upp pengarna.
- Bufferten. Finansinspektionen föreslår två till tre månaders nödvändiga utgifter. Den ska gå att nå snabbt, så den hör hemma på ett konto med fria uttag.
- Sparande till något bestämt. En kontantinsats, en bil eller en renovering om ett eller två år. Vet du när pengarna behövs kan en del ligga med bunden ränta. Läs mer i guiden om kontantinsats.
- Pengar du inte rör på länge. Ligger de kvar i mer än några år är sparkontot tryggt, men räntan efter skatt kan bli lägre än inflationen.
Bunden eller rörlig ränta
Med rörlig ränta kan banken ändra räntan när som helst, men du kan ta ut pengarna. Med bunden ränta vet du vad du får, men pengarna är låsta. I vår jämförelse gav ett års bindning upp till 0,8 procentenheter mer än det bästa kontot med fria uttag. På 200 000 kr är det 1 600 kr före skatt på ett år. Bind bara pengar som du är säker på att du inte behöver, eftersom ett förtida uttag kostar. Du kan också dela upp beloppet på flera bindningstider.
Räntorna följer styrräntan
Riksbankens styrränta var 1,75 % den 9 oktober 2026, samma nivå som sedan den 1 oktober 2025. Rörliga sparräntor följer den, oftast med viss fördröjning. Sänks styrräntan sjunker de flesta rörliga sparräntor också. Med bunden ränta låser du räntan för hela bindningstiden. Följ styrräntan på vår datasida.
Tre saker att kontrollera
- Insättningsgarantin. Hos en svensk bank ersätter Riksgälden upp till 1 150 000 kr per person och bank. Hos en utländsk bank med filial i Sverige gäller hemlandets garanti. Det står i flaggorna på varje konto.
- Uttagen. Fria uttag betyder att du kan ta ut pengarna när du vill utan avgift. Andra konton tar en avgift efter ett visst antal uttag, eller kräver varsel.
- Avgifter. Vissa konton kräver ett paket eller ett medlemskap med månadsavgift. På små belopp kan avgiften äta upp räntan.
Så är listan uppbyggd
Den stora siffran är räntan per år före skatt. Under den står bindningstid, insättningsgaranti och om uttagen är fria. Listan sorteras på högst ränta, men du kan också sortera på Granska-betyget, som väger in uttagsvillkor och garanti. Står det Kontrolleras har vi inte bekräftat räntan de senaste 90 dagarna, och kontot hamnar sist. Se hela listan under sparkonton.
Skatt på räntan
Ränta beskattas med 30 % som inkomst av kapital, enligt Skatteverket. Banken lämnar en kontrolluppgift, så räntan står redan i din deklaration. Läs mer i guiden om skatt på sparränta.
Så väljer du
- Bestäm hur snart du kan behöva pengarna.
- Bufferten ska ligga med fria uttag. Läs guiden om buffertsparande.
- Pengar du inte behöver på ett år kan ligga med bunden ränta.
- Kontrollera vilken insättningsgaranti som gäller.
- Har du mer än 1 150 000 kr, sprid pengarna på flera banker.
- Jämför igen när Riksbanken ändrar styrräntan, eller när en bunden period tar slut. Kontrollera i förväg vad som händer med pengarna och räntan när bindningstiden är slut, så att du hinner flytta dem om räntan blir lägre.
