Du behöver minst 10 procent av bostadens pris i kontantinsats. Sedan den 1 april 2026 får banken låna ut högst 90 procent av bostadens marknadsvärde när du köper, enligt lagen om begränsning av bostadskrediter. Resten betalar du med egna pengar.
Köper du hus tillkommer stämpelskatt för lagfart och pantbrev. Den betalas också kontant och ingår inte i bolånet.
Så mycket behöver du
| Bostadens pris | Minsta kontantinsats (10 %) | Största bolån (90 %) |
|---|---|---|
| 1 500 000 kr | 150 000 kr | 1 350 000 kr |
| 2 500 000 kr | 250 000 kr | 2 250 000 kr |
| 3 500 000 kr | 350 000 kr | 3 150 000 kr |
| 5 000 000 kr | 500 000 kr | 4 500 000 kr |
Att lagen tillåter 90 procent betyder inte att du får låna så mycket. Banken gör en egen kreditprövning av din inkomst, dina utgifter och dina andra skulder, och den avgör hur stort lån du får. Be om ett lånelöfte innan du börjar gå på visningar.
En större kontantinsats sänker också amorteringen. Lånar du mer än 70 procent av värdet måste du amortera 2 procent per år, mellan 50 och 70 procent räcker 1 procent. Läs mer i guiden om amorteringskravet.
Kostnaderna utöver kontantinsatsen
Köper du ett hus med äganderätt betalar du stämpelskatt till Lantmäteriet:
- Lagfart: 1,5 procent av köpeskillingen, eller av taxeringsvärdet om det är högre, plus 825 kr i avgift.
- Pantbrev: 2 procent av det belopp du tar nya pantbrev för, plus 375 kr per pantbrev. Pantbrev som redan finns i fastigheten kan du använda, så du betalar bara för det som saknas.
Ett exempel: du köper ett hus för 3 000 000 kr och lånar 2 700 000 kr. Det finns pantbrev på 2 000 000 kr. Lagfarten kostar 45 825 kr och nya pantbrev på 700 000 kr kostar 14 375 kr. Utöver kontantinsatsen på 300 000 kr behöver du alltså drygt 60 000 kr till.
För en bostadsrätt betalar du ingen lagfart eller pantbrev. Föreningen kan i stället ta ut en överlåtelseavgift och en pantsättningsavgift, så fråga föreningen vad de tar ut. Räkna också med flyttkostnader och en buffert för det oväntade, till exempel en vitvara som går sönder första vintern.
Kan du låna till kontantinsatsen?
Bolånetaket gäller lån med bostaden som säkerhet. Ett privatlån till insatsen räknas ändå in i bankens kreditprövning och kan göra att du får ett mindre bolån. Räntan på ett privatlån är dessutom högre än på ett bolån.
Från och med inkomståret 2026 ger ränta på lån utan säkerhet inget ränteavdrag, enligt Skatteverket. Ett lånat insatsbelopp blir därför dyrare än tidigare, och du betalar på två lån samtidigt.
Så sparar du ihop den
Pengar du ska använda inom några år bör ligga där värdet inte kan sjunka. Ett sparkonto med statlig insättningsgaranti skyddar upp till 1 150 000 kr per person och bank. Säljer du en bostad kan du hos Riksgälden ansöka om ett tillfälligt tilläggsskydd på upp till 5 000 000 kr för pengarna från försäljningen.
Enligt vår jämförelse den 10 oktober 2026 hade Santander Mitt spar, Resurs Bank Sparkonto Flex och Collector Sparkonto Flex högst ränta bland konton med fria uttag, 2,35 procent. Northmill Sparkonto gav 2,0 procent. Bundna konton gav upp till 3,15 procent på ett år, men då kommer du inte åt pengarna om du hittar en bostad tidigare.
Sparar du 5 000 kr i månaden tar det 50 månader att nå 250 000 kr utan ränta, alltså drygt fyra år. Räntan hjälper lite, men den beskattas med 30 procent som inkomst av kapital.
- Sätt upp en automatisk överföring dagen efter lönen.
- Ha ett eget konto bara för kontantinsatsen, så att pengarna inte blandas med vardagsekonomin.
- Kontrollera att kontot har fria uttag. Budgivningen kan gå fort.
- Får du hjälp med insatsen genom en gåva eller ett arv, spara underlagen. Banken behöver veta var pengarna kommer ifrån innan den betalar ut lånet.
Så gör du
- Bestäm vilken prisnivå du siktar på och räkna 10 procent av priset.
- Lägg till lagfart och pantbrev om det är ett hus, och en buffert för flytten.
- Be banken om ett lånelöfte, så vet du hur stort bolån du kan få.
- Spara på ett konto med insättningsgaranti och fria uttag. Jämför sparkonton.
- Räkna på månadskostnaden för bolånet i bolånekalkylen.
