Ett fasträntekonto lönar sig när du säkert inte behöver pengarna under bindningstiden och den fasta räntan är tydligt högre än den bästa rörliga. Den 10 oktober 2026 ger Nordax 3,15 % i ett år, mot 2,35 % för de bästa kontona med fria uttag. På 100 000 kr blir det 800 kr mer före skatt, eller 560 kr efter skatt.
Behöver du pengarna i förtid kan vinsten försvinna, och hos vissa banker blir det en förlust. Buffert och pengar till en snar bostadsaffär ska därför ligga på ett konto med fria uttag.
Fast eller rörlig sparränta
På ett fasträntekonto låser du både räntan och pengarna under en bestämd tid, oftast 3 månader till 5 år. Räntan kan inte sänkas under bindningstiden. På ett vanligt sparkonto är räntan rörlig och kan ändras när som helst, till exempel om Riksbanken sänker styrräntan.
Riksbankens styrränta har legat på 1,75 % sedan den 1 oktober 2025. Hur den utvecklas framåt vet ingen, och vi gör inga prognoser. Det du vet säkert är vilken ränta du får på ett bundet konto. Följ styrräntan på räntor och data.
Bundna konton på ett år i oktober 2026
| Konto | Ränta 1 år | Minsta insättning | Om du tar ut i förtid |
|---|---|---|---|
| Nordax Fasträntekonto 1 år | 3,15 % | Ingen | Du går miste om intjänad ränta |
| Ikano Sparkonto Fix 1 år | 2,85 % | 10 000 kr | Avgift 3 % av uttaget belopp |
| SBAB Fasträntekonto 1 år | 2,70 % | 10 000 kr | 1 % årlig ränta på återstående tid, minst 500 kr |
| Svea Fasträntekonto 12 mån | 2,65 % | Uppgift saknas | Avgift |
| Klarna Fastkonto 12 mån | 2,50 % | Ingen | Uttag går inte |
| Resurs Sparkonto Flex (rörlig, jämförelse) | 2,35 % | Ingen | Fria uttag |
Alla kontona omfattas av den svenska insättningsgarantin, upp till 1 150 000 kr per person och bank. Riksgälden skriver att garantin gäller alla kontotyper, oavsett om pengarna är bundna eller inte, och att räntan räknas in. Santander Mitt spar 12 (2,25 %) och Ålandsbankens fasträntekonto (2,10 %) ger lägre ränta än de bästa rörliga kontona, och binder ändå pengarna.
Räkneexempel: 100 000 kr i ett år
Så mycket ränta får du på 100 000 kr under ett år, om den rörliga räntan ligger kvar på dagens nivå. Skatten på ränta är 30 %.
| Nordax 3,15 % fast | Resurs 2,35 % rörlig | |
|---|---|---|
| Ränta före skatt | 3 150 kr | 2 350 kr |
| Skatt 30 % | 945 kr | 705 kr |
| Ränta efter skatt | 2 205 kr | 1 645 kr |
Skillnaden är 560 kr efter skatt. För att det rörliga kontot ska ge lika mycket måste den rörliga räntan i snitt stiga till 3,15 % under året. Sjunker den i stället blir det fasta kontot ännu bättre.
Vad händer om du behöver pengarna?
Det är här kontona skiljer sig mest. Säg att du sätter in 100 000 kr och behöver ta ut allt efter sex månader:
- Nordax: du går miste om den ränta du tjänat, cirka 1 575 kr.
- Ikano: du betalar 3 % av beloppet, 3 000 kr. Det är mer än du tjänat i ränta under halvåret.
- SBAB: du betalar 1 % årlig ränta på återstående tid, alltså 500 kr för ett halvår.
- Klarna: pengarna kan inte tas ut förrän bindningstiden är slut.
Ett konto utan bindning hade under samma halvår gett ungefär 1 175 kr före skatt, utan risk. Är du osäker på om du behöver pengarna under året, är det fasta kontot alltså ett dåligt val.
Längre bindning ger lite extra
Bankerna ger bara lite mer för att du binder pengarna längre. Ikano ger 3,15 % på två år och 3,35 % på fem år. SBAB ger 3,05 % på två år och 3,30 % på fem år, och Nordax 3,20 % på två år. Svea ger tvärtom lägre ränta ju längre du binder: 2,80 % på tre och sex månader, men 2,30 % på tre år.
Läs också hur räntan betalas ut. Ikano betalar räntan när löptiden är slut. Därför anger Ikano en effektiv ränta på 3,10 % för två år och 3,15 % för fem år, lägre än den nominella räntan. Jämför den effektiva räntan när du jämför bindningstider.
Ju längre du binder, desto större är risken att du behöver pengarna innan tiden är ute. Fem års bindning för 0,20 procentenheter mer än två år är sällan värt det.
Så avgör du om du ska binda
- Sätt först undan en buffert på ett konto med fria uttag. Hur stor den bör vara står i guiden om buffertsparande.
- Räkna ut hur mycket du säkert inte behöver under bindningstiden. Bind bara den delen.
- Jämför den fasta räntan med den bästa rörliga. Är skillnaden liten, välj det rörliga kontot.
- Läs vad som händer vid uttag i förtid och om det finns en minsta insättning.
- Dela gärna upp beloppet på olika bindningstider, så att en del blir tillgänglig varje år.
- Kontrollera att banken har svensk insättningsgaranti, se insättningsgarantin.
Alla konton med aktuella räntor finns på jämför sparkonton, och de bästa rörliga och bundna kontona i sparkonton med högst ränta. Hur räntan beskattas står i skatt på sparränta.
