Att låna tillsammans med någon kan vara det som gör att du får lånet, eller får det billigare. Men det är ett av de mest långtgående åtaganden du kan göra för en annan person. Den här guiden handlar om vad det innebär för den som ställer upp. Begreppet medlåntagare finns också i ordlistan.
Medsökande, medlåntagare och borgensman
- Medsökande eller medlåntagare är samma sak: ni tar lånet tillsammans och skriver båda under avtalet. Ansvaret är solidariskt, alltså var och en för hela skulden.
- Proprieborgen betyder borgen såsom för egen skuld. Långivaren kan välja att kräva borgensmannen i stället för låntagaren.
- Enkel borgen gör borgensmannen betalningsskyldig först när långivaren konstaterat att låntagaren inte kan betala.
- Generell borgen utan beloppsgräns omfattar alla låntagarens skulder, även framtida. Enligt Finansinspektionen bör den inte användas för konsumentkrediter.
Borgen är ovanligare i dag. Enligt Konsumenternas Bank- och finansbyrå ber bankerna oftast om en medlåntagare i stället. Enligt byrån finns inga lagregler för borgen, bara bör-regler och praxis, och god banksed är att borgen ska vara skriftlig.
Vad en medsökande ger
Långivaren räknar på bådas inkomster och skulder. Det kan göra att ni klarar inkomstkrav, får låna mer eller får lägre ränta. SBAB skriver att två sökande ses som en trygghet, vilket kan ge större chans till lägre ränta. Hos flera långivare i vår jämförelse spelar en medsökande roll för vad du kan få:
- Lån & Spar Bank kräver två sökande för privatlån över 500 000 kr, upp till 600 000 kr.
- SBAB kräver 225 000 kr i årsinkomst för privatlån, sammanlagt om ni är två.
- ICA Banken, LF Finans och Ikano Bank tar emot medsökande på privatlån, och Ikano även på billån. Resurs Bank och Santander gör det på samlingslån.
- Handelsbanken Privatlån Direkt är bara för en sökande.
Uppgifterna om långivarnas krav läste vi den 8 oktober 2026, SBAB:s den 12 oktober. Jämför den effektiva räntan på privatlån och samlingslån.
Vad du riskerar som medlåntagare
- Hela skulden. Slutar den andra betala kräver banken dig. Har ni sagt att ni delar lika gäller det bara mellan er.
- Du ser inte alltid avierna. Villkoren kan säga att meddelanden bara skickas till låntagare 1. När banken väl hör av sig kan dröjsmålsränta och avgifter redan ha lagts på.
- Du kan inte hoppa av. Det krävs att banken godkänner en ny medlåntagare eller låter den andra ta över lånet ensam efter en kreditprövning. Det gäller även efter en separation.
- Vid dödsfall blir den avlidnes del en skuld i dödsboet. Räcker inte pengarna där får du betala resten.
- Regress är inte alltid värd något. Du får kräva tillbaka den andras del, men inte från någon som har fått skuldsanering.
- Dina egna lån. Det gemensamma lånet räknas in när du själv söker lån.
Bolån: lånet och ägandet är två saker
En förälder som står som medlåntagare på barnets bolån äger inte automatiskt någon del av bostaden. Konsumenternas påpekar att det då liknar ett borgensåtagande. Vill ni att ägandet ska spegla vem som betalar måste det framgå av köpehandlingarna, och ett skriftligt avtal mellan er gör det tydligt vad som gäller om något händer.
Ränteavdraget följer betalningsansvaret. Skatteverket ger exemplet med en dotter som betalar räntan på en bostad som föräldrarna äger och lånat till. Hon får inget avdrag eftersom hon inte står på lånet. För att få avdrag måste hon vara medlåntagare. Står ni båda på lånet fördelas räntan enligt bankens kontrolluppgift, men den kan fördelas om i deklarationen.
Gifta har dessutom en egen regel. Om den ena maken lånar med huset som säkerhet och huset är parets gemensamma bostad, måste den andra maken godkänna inteckningen.
Innan du skriver under
- Fråga dig om du kan betala hela lånet själv om det skulle behövas.
- Bestäm hur ni ska få insyn i betalningarna, till exempel genom att båda ser lånet i internetbanken.
- Skriv ett avtal mellan er om vem som betalar vad och vad som händer vid separation.
- Låna inte mer än ni behöver. Ett mindre lån är lättare att ta över ensam senare.
- Läs mer om kreditupplysning och bolån för förstagångsköpare om lånet gäller en första bostad.
