Varje gång du söker lån tar långivaren en kreditupplysning, oftast hos UC. Själva frågan sparas och syns för andra långivare i tolv månader. Många frågor på kort tid kan sänka din kreditvärdighet, och därför är det klokt att söka på ett ställe i taget.
Vad en kreditupplysning visar
En kreditupplysning handlar framför allt om din ekonomi: inkomst, skulder, fastigheter och eventuella betalningsanmärkningar. Den kan också innehålla andra uppgifter som ålder och civilstånd. Långivaren använder den som en del av sin kreditprövning, tillsammans med det du själv uppger i ansökan.
Lagen begränsar vad som får stå om dig. En upplysning om en privatperson får bara ta upp obetalda skulder som har fastställts av en domstol eller myndighet, till exempel Kronofogden, eller som har lett till skuldsanering eller konkurs. Ett inkassokrav syns alltså inte. Upplysningen får också bara lämnas ut till den som behöver den, till exempel för ett kreditavtal.
Kreditupplysningsföretagen behöver tillstånd av Integritetsskyddsmyndigheten (IMY). Bland de rikstäckande finns UC, Creditsafe, Dun & Bradstreet och Syna. Varje företag har sitt eget register, och långivaren väljer vilket den använder. Bland kontokrediterna vi jämför använder till exempel Fairlo och Brixo Dun & Bradstreet i stället för UC.
Därför kan många förfrågningar kosta dig
UC skriver att ett stort antal förfrågningar alltid är negativt för kreditbetyget. Skälet är statistiskt: personer som det tas många upplysningar på har enligt UC:s analyser kraftigt förhöjd risk att få betalningsanmärkningar senare.
UC:s riskprognos visar hur stor risken är att du får en betalningsanmärkning inom tolv månader. Enligt UC väger betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden tyngst, följt av dina lån och krediter. Tidigare frågor kommer därefter, och de väger mindre ju äldre de är. Uppgifter från dina två senaste deklarationer räknas också in.
Alla frågor väger inte lika. En upplysning från en hyresvärd eller ett elbolag när du flyttar väger enligt UC lättare än en ansökan om ett lån utan säkerhet. UC rekommenderar också långivare att inte avslå en ansökan enbart för att det finns många frågor, utan att ta reda på varför.
Om resten av din ekonomi ser bra ut påverkar några enstaka frågor lite. Det är när många ansökningar kommer tätt, eller i kombination med höga skulder, som de börjar spela roll.
Låneförmedlare: en upplysning, flera svar
En låneförmedlare skickar din ansökan till flera banker men tar en kreditupplysning. Av förmedlarna vi jämför använder Lendo, Sambla, Advisa, Zmarta och Enklare alla UC. Lendo anger upp till 40 banker och långivare, och Sambla, Advisa och Enklare anger 40 långivare var. Du väljer sedan själv bland erbjudandena, och räntan sätts av den bank du väljer, inte av förmedlaren.
Det finns undantag. Advisa skriver att vissa långivare kan hämta extra uppgifter från ett annat kreditupplysningsföretag. Ansöker du hos flera förmedlare blir det dessutom en upplysning per förmedlare. Läs villkoren innan du skickar ansökan. Jämför låneförmedlare.
Du får alltid veta vem som frågat
Enligt kreditupplysningslagen ska du få en kopia varje gång en upplysning lämnas ut om dig, samtidigt och utan kostnad. Kopian visar vem som frågade, vilka uppgifter som lämnades och var de kommer ifrån.
Får du en kopia du inte känner igen kan någon ha sökt kredit i ditt namn. Kontakta då kreditupplysningsföretaget och långivaren direkt. Du har också rätt att begära ut vilka uppgifter ett kreditupplysningsföretag har om dig, och felaktiga uppgifter ska rättas. Från den 20 november 2026 ska du också få besked inom 30 dagar när en betalningsförsummelse eller ett kreditmissbruk som gäller ett kreditavtal registreras om dig.
Hur länge uppgifterna finns kvar
| Uppgift | Gallras senast |
|---|---|
| Att någon har begärt en kreditupplysning | Ett år efter frågan |
| Betalningsanmärkning (privatperson) | Tre år efter händelsen |
| Skuldsanering | Fem år efter beslutet att inleda, eller när betalningsplanen löper ut om det är senare |
Har du fått avslag hjälper det inte att söka igen hos fler långivare direkt. Varje ny ansökan blir en ny fråga i registret, och de första frågorna finns kvar.
Så gör du
- Räkna ut vad du har råd med innan du ansöker, till exempel i lånekalkylen.
- Ansök på ett ställe i taget: en bank eller en förmedlare.
- Läs vilket kreditupplysningsföretag långivaren eller förmedlaren använder.
- Får du avslag, fråga långivaren varför innan du ansöker någon annanstans.
- Spara kopiorna och kontrollera att du känner igen varje fråga. Hör av dig direkt om något ser fel ut.
