Konsumentverkets tumregel är enkel: försäkra det du inte har råd att ersätta själv. En veterinärräkning, ett barn som blir sjukt för livet eller en brand i hemmet kan kosta mer än någon buffert räcker till. En borttappad hörlur kan du oftast betala själv.
Konsumenternas delar in försäkringarna i fyra grupper, och den indelningen är ett bra sätt att gå igenom sina egna:
- Krav enligt lag: trafikförsäkring för ett fordon som inte är avställt.
- Nödvändiga: hemförsäkring, försäkring för hus, bil och fritidshus, barnförsäkring och djurförsäkring. De innehåller ett katastrofskydd för stora kostnader.
- Bra att ha: olycksfall, sjuk- och olycksfall, inkomstförsäkring, sjukvårdsförsäkring och livförsäkring. Behovet varierar mer.
- Fundera en gång till: produktförsäkringar, ID-skydd, separat assistans och extra avbeställningsskydd, som ofta ger låg ersättning eller dubblar ett skydd du redan har.
Vilka som hamnar var för dig beror på livssituationen. Här är vad som ändras vid de vanligaste vägskälen. Varje beslutsögonblick har en egen checklista med lån, avtal och försäkringar.
När du flyttar
Hemförsäkringen följer dig, men behöver ändras till rätt adress och boendeform. Flyttar du hemifrån gäller inte längre föräldrarnas försäkring, och du behöver en egen. Äger du en bostadsrätt lägger du till ett bostadsrättstillägg, och äger du ett hus behöver byggnaden en villaförsäkring. Ett fritidshus försäkras för sig. Konsumenternas varnar för att vissa studentförsäkringar bara gäller dig: flyttar någon in behöver ni en vanlig hemförsäkring. Se checklistan när du flyttar och hemförsäkringarna vi jämför.
När du får barn
Förskolans och skolans försäkring gäller bara olycksfall och ger aldrig ersättning vid sjukdom, enligt Konsumenternas. En barnförsäkring täcker båda, och den är lättast att få beviljad medan barnet är friskt. Teckna den så snart som möjligt efter födseln och behåll den så länge det går, oftast till 25 år. Med stora lån och små barn kan en livförsäkring också vara nödvändig. Mer i behöver barnet en egen barnförsäkring och checklistan när du får barn.
När du köper bil
Bilen ska ha trafikförsäkring från dagen du tar över den. Den gamla ägarens försäkring gäller aldrig för dig. En ny bil har oftast vagnskadegaranti i tre år, och då räcker halvförsäkring. När garantin går ut behövs helförsäkring för samma skydd, och när bilen blivit gammal och billig kan du gå ned till halv. Läs trafik, halv eller hel, försäkring för leasingbil och ny bil och checklistan när du köper bil.
När du skaffar hund eller katt
Konsumenternas räknar djurförsäkringen till de nödvändiga, eftersom veterinärvård kan kosta mycket. Teckna medan djuret är ungt och friskt, gärna innan du hämtar det. Jämför hundförsäkringar och kattförsäkringar, och se checklistan när du skaffar djur.
När du reser
Hemförsäkringens reseskydd gäller i 45 dagar hos de flesta bolag och 60 hos några få, enligt Konsumenternas. I vår jämförelse har ICA Försäkring 60 dagar i grunden. Betalar du resan med kort kan du ha ett reseskydd även där: 29 av de 32 kreditkort vi jämför har någon form av reseskydd, enligt vår genomgång den 8–10 oktober 2026. En separat reseförsäkring behövs för långa resor, studier eller arbete utomlands och riskfyllda aktiviteter som inte ingår. Se checklistan när du reser.
När du går i pension
Behovet liknar det du hade tidigare, men flera skydd ändras av sig själva. Konsumenternas påpekar att ersättningen för bestående skador i olycksfallsförsäkringar ofta sänks från 55 års ålder och kan vara borta vid 65, och att gruppförsäkringar via arbetsgivare eller förbund kan upphöra. Se över olycksfallsförsäkringen och om bilen är så gammal att halvförsäkring räcker. Var skeptisk mot små livförsäkringar som säljs som ett sätt att betala begravningen: räkna på vad du betalar per år mot beloppet som betalas ut.
Försäkringar du ofta kan skippa
Konsumentverket och Konsumenternas pekar ut samma grupp försäkringar som ofta är onödiga, eftersom skyddet redan finns någon annanstans:
- Produktförsäkring på mobil, dator eller smycken. Allrisk i hemförsäkringen gäller alla dina saker, och i större hemförsäkringar ingår ofta nyvärde för hemelektronik. Köper du en vara med fel har du dessutom konsumentköplagen.
- Separat ID-skydd. Hjälp vid ID-stöld ingår i någon nivå hos 10 av de 11 hemförsäkringar vi jämför, kontrollerat den 8 oktober 2026.
- Extra avbeställningsskydd från resebyrån eller flygbolaget, om kortet eller hemförsäkringen redan har ett. Se avbeställningsskydd.
- Separat assistansförsäkring, som till stor del dubblar räddningen i halv- och helförsäkringen.
- Förlängd motorgaranti, om bilförsäkringens maskinskydd fortfarande gäller.
- Självriskskydd, som betalar tillbaka självrisken. En buffert gör ofta samma nytta, se hög eller låg självrisk.
- Två hemförsäkringar. Kontrollera om du redan har en genom ditt fackförbund.
Så går du igenom dina försäkringar
- Lista alla försäkringar du betalar för, även de som följer med facket, arbetsgivaren, kortet eller banken.
- Läs vad hemförsäkringen redan innehåller: reseskydd, allrisk, ID-skydd och rättsskydd.
- Stryk det som dubblar ett skydd du har, och det du kan ersätta med pengar på ett sparkonto.
- Kontrollera beloppen i de nödvändiga: lösöre, byggnad, bilens nivå och djurets veterinärbelopp.
- Säg inte upp en barn-, djur- eller livförsäkring förrän en ny är beviljad. Läs så byter du försäkringsbolag.
