När du hämtar ut en ny bil ska den vara försäkrad från första dagen. Det som avgör vilken försäkring du behöver är om bilen har vagnskadegaranti, och om du äger den, köper den på kredit eller leasar den. I de två sista fallen är det avtalet med finansbolaget som sätter golvet.
Vagnskadegarantin: vad den ger och vad den inte ger
Vagnskadegarantin följer nästan alltid med en helt ny personbil. Enligt Konsumenternas ges den av bilmärkets svenska generalagent, administreras av ett försäkringsbolag och gäller normalt i tre år från bilens första registreringsdatum. Den ersätter samma skador som en vagnskadeförsäkring: krock, dikeskörning och skadegörelse. Garantin följer med bilen vid ägarbyte.
Men den skiljer sig från en försäkring på några viktiga punkter:
- Högre självrisk. Självrisken är högre än i en vanlig vagnskadeförsäkring, och moms tillkommer eftersom det är en garanti.
- Kort anmälningstid. Skadan kan behöva anmälas inom 30 dagar, enligt Konsumenternas, mot betydligt längre för en försäkring.
- Bara i Sverige. Importerade bilar har ingen vagnskadegaranti, och garantin upphör om bilen exporteras.
Halv- eller helförsäkring under garantitiden
Halvförsäkring tillsammans med garantin ger ett skydd som motsvarar helförsäkring. Konsumenternas påpekar att helförsäkring ändå kan vara ett alternativ om den inte kostar mycket mer och sänker självrisken jämfört med garantin. Flera bolag har också tillägg som tar udden av garantins självrisk, enligt vår jämförelse den 8 oktober 2026:
- Trygg-Hansa betalar 3 000 kr av garantins självrisk med Bilförsäkring stor eller tillägget Självriskrabatt, och rekommenderar halvförsäkring för bilar med garanti.
- Dina Försäkringar har en självriskhjälp på 3 000 kr vid skada på vagnskadegarantin.
- Volvia låter personvagnsgarantin gå över i en vagnskadeförsäkring med 3 500 kr i självrisk, och Trygghetspaket Plus sänker självrisken i garantin med 3 000 kr.
Två bolag ger dessutom en ny bil om den nya bilen förstörs. Hos If gäller det om bilen stjäls eller totalförstörs när den är högst 2 år och har gått under 40 000 km. Hos Länsförsäkringar gäller det en bil som är högst ett år och har gått högst 20 000 km, om reparationen skulle kosta mer än halva bilens värde.
Skriv upp dagen garantin går ut. Från den dagen saknar bilen skydd vid egna krockar om du inte går upp till helförsäkring. Läs trafik, halv eller hel för hur du väljer när garantin har gått ut.
Leasingbil: du ansvarar för försäkringen
Vid privatleasing äger leasingbolaget bilen och du är brukare. Trots det är det du som ska ha trafikförsäkringen. Trafikskadelagen (2 §) säger att försäkringsplikten ligger på den som har fordonet med nyttjanderätt för minst ett år, eller som har köpt det på kredit med återtaganderätt.
Konsumentverket påminner om att bilen ska vara försäkrad under hela leasingperioden. Ibland ingår försäkringen i avtalet, men det är vanligt att du ordnar den själv. Länsförsäkringar skriver att återförsäljaren oftast samarbetar med ett försäkringsbolag, men att du alltid kan välja ett annat bolag.
Leasingavtalet ställer krav. I Volkswagen Finans villkor för privatleasing från april 2026 ska du som leasar ha en försäkring motsvarande bilens fulla värde från leveransdagen tills bilen lämnas tillbaka, och du betalar självrisken vid varje skada. Har du valt en egen försäkring och bilen totalförstörs ska du betala bilens marknadsvärde till leasingbolaget, med avdrag för försäkringsersättningen. Läs därför vad ditt avtal säger om totalskada innan du tackar nej till leasingbolagets försäkring.
Försäkringen betalar inte för slitage. Lämnar du tillbaka bilen med skador utöver normalt slitage, till exempel större repor eller saknad utrustning, betalar du leasingbolaget, enligt Konsumentverket. Jämför också billån eller privatleasing innan du skriver på.
Billån: långivaren bestämmer nivån
Köper du bilen med ett billån där bilen är säkerhet ställer långivaren normalt krav på försäkringen. I Volkswagen Finans lånevillkor ska bilen hållas helförsäkrad, och finansbolaget ska stå som förmånstagare så att en ersättning betalas till dem. Fråga din långivare vad som gäller innan du väljer halvförsäkring, och jämför billån på effektiv ränta.
Så gör du när du hämtar ut bilen
- Fråga säljaren om bilen har vagnskadegaranti, vilket datum den går ut och vilken självrisk den har.
- Läs leasing- eller kreditavtalet: krävs helförsäkring, och vad gäller vid totalskada och stöld?
- Räkna fram pris hos minst två bolag innan du skriver på i bilhallen. Konsumenternas påpekar att en försäkring tecknad hos bilhandlaren inte är ett distansavtal, så du har ingen ångerrätt.
- Välj halvförsäkring under garantitiden om avtalet tillåter det, gärna med ett tillägg som sänker garantins självrisk.
- Anmäl skador direkt, eftersom garantin kan ha kort anmälningstid.
- Jämför bolagen i vår jämförelse av bilförsäkringar.
