Trafikförsäkring måste du ha på en bil som inte är avställd. Halvförsäkring lägger till skydd för din egen bil vid stöld, brand, glasskador och motorhaveri. Helförsäkring lägger dessutom till vagnskada, som betalar skador på din bil när du själv kör av vägen eller krockar.
Tumregeln är enkel. Är bilen ny och har vagnskadegaranti räcker halvförsäkring. Är bilen värd mer än du klarar att förlora efter en krock väljer du helförsäkring. Är bilen gammal och billig kan halvförsäkring räcka, men inte bara trafikförsäkring.
Trafikförsäkringen är obligatorisk
Trafikförsäkringen ersätter personskador på förare, passagerare och andra trafikanter, och skador på andras egendom som du orsakar. Den betalar inget för skador på din egen bil. Självrisken är ofta 1 000 kr, och flera bolag har en högre ungdomssjälvrisk om föraren är under 24 eller 25 år.
Saknar bilen trafikförsäkring trots att den inte är avställd tar Trafikförsäkringsföreningen ut en avgift för varje dag. För en personbil i privat bruk är den drygt 200 kr per dag enligt föreningens tabell i oktober 2026. Ställ av bilen i vägtrafikregistret om den ska stå oanvänd länge.
Vad halvförsäkringen ger
Halvförsäkring innehåller trafikförsäkringen och ett antal skydd för din egen bil. Vanligen ingår:
- Stöld: stöld, försök till stöld och skadegörelse i samband med det.
- Brand: brand, åsknedslag, explosion och hos många bolag kortslutning.
- Glas: vindruta och rutor, till exempel efter stenskott. En lagning kostar ofta 0–200 kr.
- Räddning: bärgning till verkstad och hemresa för dig och passagerarna.
- Maskinskada: motor, växellåda och elektronik, men bara till en viss ålder och körsträcka.
- Rättsskydd: ombudskostnader i tvister om bilen, till exempel efter köp eller en felaktig reparation.
- Allrisk: hos många bolag, till exempel feltankning, tappad nyckel och skador i kupén.
Helförsäkring och vagnskada
Helförsäkring är halvförsäkring plus vagnskadeförsäkring. Vagnskadan ersätter skador på din bil vid trafikolycka, dikeskörning, annan yttre olycka som ett träd som faller över bilen, och skadegörelse. Den ersätter inte rost eller konstruktionsfel.
Är en annan förare vållande till krocken betalar dennes trafikförsäkring dina skador. Vagnskadan behövs när du själv är vållande, när motparten är okänd eller när du kör på ett djur. Självrisken för vagnskada är ofta 3 000–6 000 kr, och många bolag låter dig välja högre självrisk för lägre premie.
Vagnskadegaranti på nya bilar
De flesta nya bilar säljs med vagnskadegaranti, normalt i tre år. Garantin fungerar som en vagnskadeförsäkring utan premie men med högre självrisk, som anges inklusive moms. Så länge garantin gäller räcker halvförsäkring för ett skydd som motsvarar helförsäkring.
Notera datumet när garantin går ut. Från den dagen saknar bilen skydd vid egna krockar om du inte byter till helförsäkring.
Så spelar bilens ålder in
Bilens ålder avgör två saker: hur länge maskinskyddet gäller och om helförsäkringen är värd sin premie.
Maskinskyddet upphör när bilen passerar bolagets gräns för ålder eller körsträcka. Vanligt är 8–12 år eller 10 000–15 000 mil, för elbilar ibland mer. Allriskskydd för kupén är ofta undantaget när bilen är 8 år eller äldre.
För vagnskadan, jämför vad helförsäkringen kostar extra per år med vad bilen är värd minus självrisken. Är bilen värd 25 000 kr och vagnskadesjälvrisken 5 000 kr kan du som mest få 20 000 kr. Kostar vagnskadan en stor del av det per år är halvförsäkring och en egen buffert ofta bättre. Har du inte råd att ersätta bilen själv väger det tyngre än kalkylen.
Så här ser självrisker och maskingränser ut hos några bolag enligt vår jämförelse den 10 oktober 2026:
| Bolag | Vagnskada, självrisk att välja | Maskinskydd gäller till |
|---|---|---|
| If | 3 500, 5 000 eller 7 000 kr | 10 år och 12 000 mil |
| Folksam | 3 500, 5 000, 6 500 eller 12 000 kr | Enligt körsträcka och ålder i villkoren |
| Trygg-Hansa | 3 500, 4 500 eller 6 000 kr | 8 år och 12 000 mil (10 år och 15 000 mil i Stor) |
| Länsförsäkringar | 4 000, 6 000 eller 8 000 kr | 10 år eller 15 000 mil |
| Svedea | 4 000, 7 000 eller 10 000 kr | 10 år och 15 000 mil |
Ungdomssjälvrisken skiljer sig också. If tar 2 000 kr i trafiksjälvrisk när föraren är under 25 år och Svedea lägger till 2 000 kr, medan Hedvig inte har högre självrisk för unga förare.
Så gör du när du köper bil
- Fråga säljaren om bilen har vagnskadegaranti och när den går ut, och be att få se garantivillkoren.
- Teckna försäkringen innan du kör hem bilen. Den som använder bilen mest ska stå som försäkringstagare.
- Välj halvförsäkring om garantin gäller, annars helförsäkring om du inte klarar förlusten av bilen.
- Kontrollera maskinskyddets ålders- och milgräns mot bilens mätarställning.
- Välj vagnskadesjälvrisk efter din buffert. Räkna på valet i självriskkalkylatorn.
- Jämför bolag i vår jämförelse av bilförsäkringar.
