I en kapitalförsäkring sparar du ungefär som på ett ISK, men pengarna ligger i en livförsäkring. Konsumenternas Bank- och finansbyrå delar in dem i tre typer: fondförsäkring, där du väljer fonder, depåförsäkring, där du också kan äga aktier och andra värdepapper, och traditionell försäkring, där bolaget placerar åt dig.
Hur beskattas en kapitalförsäkring?
Du betalar avkastningsskatt varje år på värdet. Den beräknas på samma sätt som för ISK, och den skattefria nivån på 300 000 kr 2026 gäller för ISK, kapitalförsäkring och PEPP tillsammans, med ISK först. Bolaget betalar in skatten och tar motsvarande belopp från försäkringen, så du deklarerar ingenting själv. När pengarna betalas ut är de skattefria.
Vad skiljer den från ett ISK?
- Du kan utse en förmånstagare, till exempel ett barn, som får pengarna ett visst datum eller om du dör.
- Det finns ofta en bindningstid, och uttag före den kan kosta en återköpsavgift.
- Du kan bara sätta in och ta ut pengar, inte flytta in eller ut värdepapper.
Exempel
Du sparar 2 000 kr i månaden i en kapitalförsäkring till ditt barnbarn och anger att hon ska få pengarna när hon fyller 25. Försäkringen står i ditt namn under tiden, så du bestämmer över placeringarna. I vår jämförelse den 10 oktober 2026 tar fyra av sju kapitalförsäkringar ingen årlig avgift. Hos de övriga tre är den 0,35–0,65 procent per år, och hos SEB dessutom 387 kr om året.
Vanligt missförstånd
Ett ISK kan inte göras om till en kapitalförsäkring eller tvärtom. Du måste sälja och sätta in pengarna på nytt. Läs ISK eller kapitalförsäkring och jämför i jämförelsen av kapitalförsäkringar.