En hemförsäkring gäller för ett hushåll. När någon hyr i andra hand eller flyttar in som inneboende bor två hushåll i samma bostad, och då behöver båda ha sitt eget skydd. Den som hyr ut kan dessutom behöva ett tillägg, eftersom grundskyddet ofta inte gäller när det är den man själv har släppt in som stjäl eller förstör.
Du som flyttar in
Enligt Konsumenternas omfattas du normalt inte av hyresvärdens hemförsäkring när du bor i andra hand eller är inneboende, eftersom ni inte delar hushåll. Du behöver en egen, och det gäller även om du bara hyr ett rum. Det är en vanlig hemförsäkring för hyresrätt du ska välja, oavsett om du hyr av någon med hyresrätt, bostadsrätt eller villa.
Försäkringen gör tre saker för dig:
- Dina saker ersätts vid stöld, brand och vattenskada. Möblerna du lånar av hyresvärden ingår inte. De är hyresvärdens.
- Ansvarsskyddet betalar om du blir skadeståndsskyldig, till exempel för en vattenläcka du orsakar. Det är den del som oftast blir dyr att sakna.
- Reseskyddet gäller när du reser, oftast i 45 dagar.
Andrahandskontrakt kan ta slut med kort varsel. Välj gärna en försäkring som går att säga upp när som helst. Hedvig har ingen bindningstid, och Trygg-Hansa skriver att du kan säga upp hemförsäkringen när som helst. Studerar du kan en studentförsäkring räcka. Läs mer i hemförsäkring för studenter.
Du som hyr ut
Du behåller din egen hemförsäkring under uthyrningen. Den gäller för brand, vattenskada och annat som drabbar bostaden. Men både If och Hedvig skriver att grundskyddet har begränsningar när skadan orsakas av någon du själv har släppt in. Stjäl hyresgästen eller förstör dina möbler kan du stå utan ersättning.
Därför säljer bolagen ett uthyrningstillägg. Så här ser två av dem ut i oktober 2026:
| If, tillägget Uthyrning | Hedvig, ingår i nivån Max | |
|---|---|---|
| Pris | 500–1 000 kr per år i de flesta fall | Ingår i Max, inget separat pris |
| Stöld och skadegörelse av hyresgästen | Upp till 100 000 kr för möbler och saker, 200 000 kr för fast inredning | Upp till 100 000 kr |
| Olyckshändelser (drulle) | Anges inte | 100 000 kr för saker, 200 000 kr för fast inredning i bostadsrätt och hus |
| Övrigt | Rättsskydd 300 000 kr vid tvist med hyresgästen, förlorad hyra om bostaden blir obrukbar | Låsbyte upp till 10 000 kr om du inte får tillbaka alla nycklar |
| Gäller inte | Kontanter, smycken, surfplattor och bärbara datorer | Stöldbegärliga saker som smycken och pengar |
Båda kräver ett skriftligt hyresavtal för att tillägget ska gälla, och If räknar också upp en bakgrundskontroll av hyresgästen och att hen har en egen hemförsäkring. Hyr du ut en bostadsrätt behöver du dessutom behålla bostadsrättstillägget, annars får du ingen ersättning för skador på den fasta inredningen.
Vem ansvarar för skadorna?
Har du förstahandskontrakt på en hyresrätt ansvarar du mot hyresvärden för skador som uppstår genom vårdslöshet av någon du har inrymt i lägenheten, enligt jordabalkens 12 kap. 24 §. Hyresvärden kan alltså vända sig till dig när din inneboende orsakar en vattenskada. Du får sedan kräva den som orsakade skadan, och det är där hens ansvarsskydd i hemförsäkringen kommer in.
Hyr du ut din egen bostadsrätt eller villa, eller ett rum i den, gäller privatuthyrningslagen för avtal som ingås från den 1 juli 2026. Den ersatte lagen om uthyrning av egen bostad och ger samma ordning. Hyresgästen ska vårda bostaden och ersätta skador som hen själv, hushållet, gäster eller hens inneboende orsakar genom vårdslöshet.
Tillstånd först, försäkring sedan
Försäkringsvillkoren förutsätter att uthyrningen är tillåten, och reglerna är olika för olika boendeformer:
- Hyresrätt: du behöver hyresvärdens samtycke för att hyra ut i andra hand, eller tillstånd från hyresnämnden. Tillstånd ska ges för beaktansvärda skäl, som arbete eller studier på annan ort, och om hyran inte är högre än skälig. Inneboende får du ha i den utsträckning hyresvärden skäligen ska godta. En olovlig andrahandsuthyrning kan leda till att du förlorar kontraktet.
- Bostadsrätt: du behöver styrelsens samtycke enligt bostadsrättslagens 7 kap. 10 §.
- Villa med äganderätt: inget tillstånd krävs, men Hedvig påpekar att du kan behöva meddela banken och försäkringsbolaget.
Så gör ni
- Den som hyr ut: få samtycke från hyresvärden eller föreningen och skriv ett hyresavtal.
- Den som hyr ut: läs vad din hemförsäkring säger om uthyrning och lägg till ett uthyrningstillägg om det behövs.
- Den som flyttar in: teckna en egen hemförsäkring från inflyttningsdagen. Jämför i vår jämförelse av hemförsäkringar.
- Gör en inventarielista och ett besiktningsprotokoll med bilder, både när hyresgästen flyttar in och ut.
- Lås in eller ta med smycken, kontanter och datorer under uthyrningen.
