En hemförsäkring skyddar dina saker, din ekonomi och dig själv. Alla hemförsäkringar har samma grund: egendomsskydd, ansvarsskydd, rättsskydd, överfallsskydd, reseskydd och ersättning för merkostnader om du inte kan bo kvar. Det som oftast saknas i grunden är drulle, som också kallas allrisk eller otursförsäkring.
Drulle ersätter plötsliga och oförutsedda skador, till exempel när du tappar mobilen eller spiller kaffe på datorn. Den ingår i de större varianterna hos de flesta bolag och går annars att köpa som tillägg.
Det här ingår i alla hemförsäkringar
- Egendomsskydd: ersättning för lösöre som du äger, lånar eller hyr, till exempel möbler, kläder och elektronik, vid stöld, brand eller vattenskada.
- Ansvarsskydd: om någon kräver dig på skadestånd. Bolaget utreder, förhandlar och betalar om du har varit vårdslös.
- Rättsskydd: pengar till advokat om du hamnar i en tvist som prövas i domstol.
- Överfallsskydd: ersättning om du blir misshandlad eller utsatt för sexualbrott.
- Reseskydd: vård och hemtransport om du blir akut sjuk eller skadad på resa, normalt de första 45 dagarna.
- Merkostnader: till exempel tillfälligt boende om bostaden blir obeboelig efter brand eller vattenskada.
De flesta hemförsäkringar har också krisskydd, oftast upp till tio samtal med psykolog efter inbrott, brand eller överfall, och ett ID-skydd som hjälper dig att bestrida krav om någon använder din identitet. ID-skyddet ersätter i regel inte pengar du har förlorat.
Egendomsskyddet hemma och borta
Hemma ersätts stöld vid inbrott, men bolaget kräver normalt spår efter inbrottet. Saker som stjäls utanför bostaden täcks av bortaskyddet, som har ett lägre maxbelopp. Enligt vår jämförelse den 10 oktober 2026 ligger bortaskyddet mellan 25 000 och 100 000 kr beroende på bolag och nivå.
Stöldbegärliga saker, som mobil, dator, kamera och smycken, har hårdare regler. Utanför hemmet ersätts de i grundskyddet bara vid rån, väskryckning eller överfall. Förvarar du dem i ett förråd i ett flerfamiljshus ersätts de inte vid inbrott där.
Ansvar, rättsskydd och överfall
Ansvarsskyddet gäller när du har orsakat en skada av vårdslöshet, till exempel ett vattenläckage som förstör grannens lägenhet. Har du inte varit vårdslös hjälper bolaget dig att bestrida kravet i stället. Har du hund ersätts ett hundbett via ansvarsskyddet, eftersom en hundägare har strikt ansvar.
Rättsskyddet har fler villkor än många tror:
- Tvisten ska vara värd mer än ett halvt prisbasbelopp, 29 600 kr år 2026.
- Du betalar normalt 20 eller 25 procent av ombudskostnaden själv.
- Du ska i regel ha haft hemförsäkring i två år i följd. Tid hos olika bolag räknas ihop.
- Tvister med make, sambo eller tidigare partner är undantagna, liksom ärenden i hyresnämnden och hos Kronofogden.
Vad är drulle eller allrisk?
Drulle ersätter skador som sker plötsligt och oförutsett, utan att något bryter sig in eller börjar brinna. Typiska exempel är krossade glasögon, en dator som får kaffe över tangentbordet eller en mobil som stjäls ur fickan på bussen.
Drulle ger inte full täckning. Det finns särskilda krav på att du är aktsam, och vid fickstöld måste du upptäcka stölden direkt. Slitage och saker som slutar fungera av sig själva ersätts inte. Vissa allriskförsäkringar har nyvärdesskydd för hemelektronik, så att du får pengar till en ny i stället för ett värde med avdrag för ålder.
Så mycket drulle ger bolagen
Tabellen visar högsta ersättning per skada för drulle och grundsjälvrisken enligt bolagens förköpsinformation och villkor, i vår jämförelse den 10 oktober 2026. Priset sätts individuellt och publiceras inte som ett jämförbart från-pris.
| Bolag | Drulle eller allrisk | Grundsjälvrisk |
|---|---|---|
| Folksam | 40 000 kr i Mellan, 80 000 kr i Stor | 1 800 kr |
| If | 50 000 kr i Extra, 100 000 kr i Stor | 1 800 kr |
| Trygg-Hansa | Upp till 100 000 kr | 1 800 kr |
| Hedvig | 50 000 eller 100 000 kr beroende på nivå | 1 750 kr |
| ICA Försäkring | 100 000 kr, 200 000 kr med Hem Plus | 1 800 kr |
| Gjensidige | 100 000 kr i Lagom och Plus | Enligt villkor |
Skillnaden mellan 40 000 och 100 000 kr spelar störst roll om du har dyr elektronik eller cykel. Har du få värdesaker räcker ofta en lägre nivå. Kontrollera också maxbeloppet för stöldbegärlig egendom och enskilda föremål, som smycken och cyklar.
Bor du i bostadsrätt eller villa?
Hemförsäkringen gäller oavsett om du bor i hyresrätt, bostadsrätt eller villa. Men den täcker inte själva bostaden. Bor du i bostadsrätt behöver du ett bostadsrättstillägg för det du själv ansvarar för, som köksinredning och badrum. Äger du ett hus behöver du en villaförsäkring, eller en villahemförsäkring som är hem- och villaförsäkring i en. Du hittar alternativen under villaförsäkringar.
Så kollar du din hemförsäkring
- Ta fram försäkringsbrevet och se vilken nivå du har: bas, mellan eller stor.
- Kontrollera att alla i hushållet står med. Vissa bolag kräver att sambo och barn är namngivna.
- Räkna ungefär vad dina saker är värda och jämför med försäkringsbeloppet för lösöre.
- Se om drulle ingår och hur högt beloppet är. Väg det mot vad du har som kan gå sönder.
- Läs vad bortaskyddet och reseskyddet ger, särskilt om du reser länge eller har dyr utrustning i bilen.
- Jämför nivåer och bolag i vår jämförelse av hemförsäkringar.
