När du ansöker om bolån eller lånelöfte räknar banken på allt du redan är skyldig och allt du har rätt att låna. Kreditkortet hör till båda. Ett kort med en hög kreditgräns kan alltså påverka svaret, även om du betalar hela fakturan varje månad.
Det här ser banken
Inför bolånet tar banken en kreditupplysning. UC:s kreditregister innehåller blancolån, avbetalningslån, kontokrediter, som kreditkort, och bolån. Enligt UC redovisas både utnyttjade och beviljade krediter, och hur många krediter och kreditgivare du har. En kredit som har avslutats ligger kvar som historisk uppgift i ett år.
Varje ansökan om kort eller lån syns också, som en omfrågning. Den får ligga kvar i högst ett år, och många omfrågningar kan enligt Konsumenternas ses som ett tecken på hög kreditrisk. Läs mer i guiden om kreditupplysning.
Så kan kortet påverka kalkylen
Banken räknar fram vad du har kvar att leva på varje månad när skatt, levnadskostnader, boende, andra lån och det nya bolånet är betalda. Det beskrivs i guiden hur stort bolån har jag råd med. Kortkrediter är en av posterna.
Det finns ingen gemensam regel för hur en kreditgräns du inte använder ska räknas. Varje bank bestämmer det själv, och en del räknar med att krediten kan utnyttjas. Kalkylen är känslig för det. I räkneexemplet i guiden ovan, med 7 procents kalkylränta och 2 procents amortering, sänker varje 1 000 kr i månadskostnad för andra krediter det möjliga bolånet med ungefär 133 000 kr. Räknar banken en kortkredit som en kostnad i den storleken märks det.
Från den 20 november 2026 gäller en ny konsumentkreditlag. Den säger att kreditprövningen ska grundas på uppgifter om dina inkomster, utgifter och skulder, och att uppgifterna ska kontrolleras. Mer om lagen i guiden nya konsumentkreditlagen.
En delbetald kortskuld väger tyngre
Delbetalar du på kortet är det en verklig skuld med hög ränta. Bland de 32 kreditkort vi jämför ligger den effektiva räntan mellan 12,60 och 32,16 procent (oktober 2026). Högsta kreditgräns ligger mellan 50 000 och 150 000 kr bland de 15 kort som anger den. En skuld på 30 000 kr kostar mer i ränta än nästan något annat du kan betala av, och den sänker utrymmet i kalkylen. Betala av den innan du söker bolån om du kan. Hur du tar dig ur en kortskuld står i guiden delbetala kreditkortsfakturan.
Söker ni bolånet tillsammans?
Då prövar banken er gemensamma ekonomi, och båda era kort räknas. Den nya konsumentkreditlagen säger uttryckligen att prövningen ska göras utifrån era gemensamma förutsättningar när ni lånar tillsammans. Ett kort eller lån där ni är betalningsansvariga båda två redovisas enligt UC i sin helhet på var och en av er, inte till hälften. Gå därför igenom bådas krediter, även de gemensamma, innan ni ansöker.
Gör så här innan du söker lånelöfte
- Ta reda på vilka krediter som är registrerade på dig, till exempel genom att begära ut uppgifterna från UC.
- Säg upp kort du inte använder, även kort utan årsavgift.
- Be om lägre kreditgräns på de kort du behåller. Välj en gräns som räcker för en månads utgifter på kortet.
- Betala av delbetalade kortskulder och andra små krediter.
- Ansök inte om nya kort, delbetalningar eller lån under tiden.
- Fråga banken hur den räknar kortkrediter och vilken kalkylränta den använder, och räkna själv i kalkylatorn Hur mycket får jag låna.
Behöver du ett kort alls?
Ett kreditkort kan vara användbart även när du köper bostad, till exempel för stora inköp till hemmet: vid kreditköp kan du kräva kortutgivaren om säljaren inte rättar ett fel, se pengarna tillbaka via kortet. Ett kort utan årsavgift och med låg kreditgräns ger det skyddet utan att ta mycket plats i kalkylen. Åtta av de 32 korten i jämförelsen av kreditkort saknar årsavgift (oktober 2026).
Efter tillträdet är bolånet beviljat och påverkas inte av ett nytt kort. Men när du ansöker om ett nytt kort gör kortutgivaren en kreditprövning, och enligt den nya lagen ska en ny prövning göras också inför en väsentligt högre kredit. Då ingår bolånet. Jämför bolåneräntor i jämförelsen av bolån.
