Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen från 2010 av en ny lag, konsumentkreditlag (2026:1011). Riksdagen beslutade om den den 27 maj 2026, och den genomför EU:s konsumentkreditdirektiv från 2023. För dig som lånar är de största ändringarna att fler räntefria delbetalningar omfattas, att kreditprövningen skärps och att långivaren får tydligare skyldigheter när du får svårt att betala.
Gäller lagen dina lån som du redan har?
Nej, i huvudsak inte. Den gamla lagen gäller fortfarande för kreditavtal som har ingåtts före den 20 november 2026. För krediter utan bestämd löptid, som kreditkort och kontokrediter, gäller dock vissa av de nya reglerna även för gamla avtal från samma dag: reglerna om besked vid ränteändringar, kontoutdrag, uppsägning och avbetalning när kreditgränsen sänks.
Räntefri delbetalning och betala senare
I dag slipper en räntefri kredit som betalas tillbaka inom tre månader, och som bara har en obetydlig avgift, en stor del av lagen. Gäller den ett köp behöver långivaren inte heller göra någon kreditprövning. Det undantaget försvinner.
I den nya lagen finns bara ett smalare undantag, för så kallad särskild fakturakredit. Det är en kredit som säljaren själv lämnar, som inte kostar något och som ska betalas inom 50 dagar från leveransen. Handlar du på nätet hos ett företag som inte är ett mindre företag ska krediten betalas inom 14 dagar, och fordran får inte säljas under tiden. Andra räntefria delbetalningar och betala senare-lösningar omfattas av lagen, med kreditprövning, förhandsinformation och ångerrätt. Läs mer i guiden om delbetalning, kontokredit eller privatlån.
Kreditprövningen skärps
- Kreditprövningen ska vara grundlig och göras i ditt intresse. Krediten får bara beviljas om du har ekonomiska förutsättningar att betala.
- Långivaren ska grunda prövningen på dina inkomster, utgifter och skulder, och kontrollera uppgifterna.
- Innan en kredit ökas väsentligt, till exempel en högre kreditgräns, ska långivaren göra en ny kreditprövning.
- Söker ni två ska prövningen utgå från er gemensamma ekonomi.
- Bygger prövningen på automatiserad behandling har du rätt att få den granskad av en människa och att få en förklaring till beslutet. Långivaren ska också tala om när ett personligt erbjudande helt bygger på automatiserad behandling.
Får du nej ska långivaren som tidigare tala om varför, och vilka uppgifter från till exempel UC som användes. Vid behov ska den också berätta vart du kan vända dig för hjälp med budget och skulder. Se guiden fick du nej på lånet?
Om du får svårt att betala
- Långivaren ska ha rutiner för att tidigt upptäcka om du har ekonomiska svårigheter, och då berätta vart du kan vända dig för stöd med budget och skulder.
- Är du sen med en betalning ska långivaren, när det är lämpligt, erbjuda en ändring av avtalet i stället för att gå till Kronofogden. Den ska då ta hänsyn till din situation och betalningsförmåga.
- Säger långivaren upp en kontokredit, eller sänker kreditgränsen, ska du få veta det minst 30 dagar i förväg och erbjudas att betala det du är skyldig med tolv lika stora månadsbetalningar plus ränta.
- Vill långivaren säga upp lånet för att du ligger efter med betalningarna är uppsägningstiden minst 30 dagar, mot fyra veckor i dag.
- Kreditavtalet ska ange vart du kan vända dig för hjälp med budget och skulder, och rekommendera att du gör det om du blir sen med en betalning.
Mer om vad du kan göra finns i guiden kan du inte betala lånet?
Annat som är nytt
- Marknadsföring: reklam för krediter får inte antyda att lån ersätter sparande eller ger en bättre levnadsstandard, och inte heller att skulder och betalningsanmärkningar spelar liten roll för kreditprövningen.
- Samtycke: du är bara bunden av ett kreditavtal, eller av en tilläggstjänst som ett låneskydd, om du uttryckligen har samtyckt till det.
- Försäkring till lånet: en långivare som erbjuder försäkring för krediten får inte neka dig för att du har haft cancer, om det har gått mer än 15 år sedan behandlingen avslutades.
- Kreditupplysning: registreras en betalningsförsummelse som gäller ett kreditavtal ska du få besked inom 30 dagar, enligt en ändring i kreditupplysningslagen som träder i kraft samma dag.
- Tillstånd: fler företag som lämnar eller förmedlar krediter ska ha tillstånd från Finansinspektionen och stå under tillsyn.
Det här är kvar
- Räntetaket: räntan och dröjsmålsräntan får vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, i dag 22 procent.
- Kostnadstaket: för de flesta krediter får ränta, avgifter, dröjsmålsränta och inkassokostnader får tillsammans inte bli större än det du har lånat.
- Uppläggningsavgiften får vara högst 1 procent av prisbasbeloppet, 592 kr 2026.
- 14 dagars ångerrätt på krediter, och att löptiden får förlängas högst en gång, om förlängningen inte är kostnadsfri eller en skälig avbetalningsplan.
- Vid ett kreditköp av en vara ska säljaren ta ut en kontantinsats på minst 20 procent, om inte särskilda förhållanden motiverar något annat.
Så gör du
- Har du ett räntefritt delbetalningsköp eller en faktura på gång: läs villkoren för vem som lämnar krediten och vad det kostar om du betalar sent.
- Ansöker du om lån eller höjd kreditgräns efter den 20 november: räkna med att få lämna fler uppgifter om inkomster och utgifter.
- Får du nej efter ett automatiskt beslut: begär att en människa granskar det.
- Får du svårt att betala: kontakta långivaren innan förfallodagen och fråga vilka alternativ den kan erbjuda.
- Jämför privatlån, kreditkort och snabblån på effektiv ränta innan du ansöker.
