Black Friday infaller den 27 november 2026, en vecka efter att en ny konsumentkreditlag, konsumentkreditlag (2026:1011), har börjat gälla den 20 november. Att delbetala, välja faktura eller betala senare är att handla på kredit: du får varan nu och betalar efteråt. Den största skillnaden i kassan är att räntefria delbetalningar inte längre slipper kreditprövning och ångerrätt. Ett kreditavtal som du ingick före den 20 november, till exempel under en Black Week som började tidigare, följer fortfarande lagen från 2010.
Vad ändras i kassan den 20 november?
Räntefria krediter med kort betaltid omfattas av nästan hela lagen. Enligt 2010 års lag slapp en räntefri kredit som skulle betalas inom tre månader, och som bara hade en obetydlig avgift, bland annat kreditprövningen vid köp och ångerrätten. Det undantaget finns inte i den nya lagen.
Kvar finns bara ett smalt undantag, särskild fakturakredit. Det är en kredit som säljaren själv lämnar, som inte kostar något och som ska betalas inom 50 dagar från leveransen. Handlar du på nätet hos ett företag som inte är ett mindre företag ska krediten betalas inom 14 dagar, och butiken får inte sälja fordran under tiden. Ett mindre företag har enligt lagen färre än 250 anställda och en årsomsättning på högst 50 miljoner euro eller en balansomslutning på högst 43 miljoner euro. Lämnas krediten av ett betalföretag i stället för butiken är det ingen särskild fakturakredit, och då gäller hela lagen.
| Betalsätt i kassan | Kreditprövning från 20 nov | Ångerrätt på krediten | Vad det kan kosta |
|---|---|---|---|
| Kort eller direktbetalning från kontot | Ingen kredit | Ingen kredit | Inget extra |
| Butikens egen faktura utan avgift, inom 50 dagar (14 dagar hos stora nätbutiker) | Nej, särskild fakturakredit | Nej, men köpets ångerrätt gäller | Inget om du betalar i tid |
| Faktura eller betala senare via ett betalföretag | Ja | Ja, 14 dagar | Avgifter enligt villkoren, ränta vid sen betalning |
| Räntefri delbetalning i 3–36 månader | Ja | Ja, 14 dagar | Uppläggnings- och aviavgifter |
| Dela upp på kreditkortet eller kontokrediten | Ja, när krediten beviljas eller höjs väsentligt | Ja, när avtalet ingås | Ränta och ofta månadsavgift |
Kreditprövningen ska enligt 3 kap. 13–14 §§ vara grundlig, göras i ditt intresse och bygga på dina inkomster, utgifter och skulder. Räkna med fler frågor i kassan, och med att en delbetalning kan nekas.
Får delbetalning visas först i kassan?
Nej. Kan du betala utan kredit ska betaltjänstleverantören se till att det betalsättet visas först, och ett betalsätt med kredit får inte vara förvalt. Regeln står i 7 a kap. 1 § lagen om betaltjänster och har gällt sedan 2020. Den nya konsumentkreditlagen lägger till att du bara är bunden av ett kreditavtal som du uttryckligen har samtyckt till (4 kap. 1 §).
Vad kostar det att dela upp köpet?
En räntefri delbetalning kostar avgifterna, så länge du betalar enligt planen. Konsumenternas Bank- och finansbyrå skriver att avtalet ofta går över till delbetalning med ränta eller kontobetalning om du missar eller är sen med en betalning. Lägger du köpet på kreditkortet och inte betalar hela fakturan börjar räntan räknas.
| Kort | Kreditränta | Effektiv ränta i bolagets exempel |
|---|---|---|
| Ikano Kort | 17,80 % | 25,77 % |
| Resurs Classic | 22,00 % | 29,25 % |
| Bank Norwegian | 22,00 % | 24,36 % |
| Collector Purple | 11,95 % | 12,60 % |
Lägst effektiv ränta bland kreditkorten i vår jämförelse har just nu Collector (12,60 %), Lån & Spar Bank (12,73 %) och Länsförsäkringar (13,11 %). Som tumregel kostar 10 000 kr på en kredit med 20 procents ränta ungefär 167 kr i ränta per månad, före avgifter. Kreditränta och dröjsmålsränta får vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, 22 procent till och med december 2026 med Riksbankens referensränta på 2,00 procent. Räkna på ditt eget köp i delbetalningskalkylen, och jämför vägarna i guiden delbetalning, kontokredit eller privatlån.
Kan du ångra både köpet och krediten?
- Köpet: handlar du på nätet har du 14 dagars ångerrätt, räknat från dagen efter att du fick varan, enligt lagen om distansavtal. Sedan den 19 juni 2026 ska en nätbutik ha en tydligt märkt funktion för att ångra köpet direkt på webbplatsen under hela ångerfristen. I en fysisk butik finns ingen lagstadgad ångerrätt, bara öppet köp om butiken erbjuder det.
- Krediten följer med köpet: ångrar du ett nätköp som var ett kreditköp upphör kreditavtalet utan kostnad för dig (2 kap. 16 § distansavtalslagen).
- Krediten för sig: du har 14 dagars ångerrätt på kreditavtalet. Nytt från den 20 november är att ångerfristen för krediten förlängs till öppet köp-tiden när butiken har lovat öppet köp i mer än 14 dagar (5 kap. 1 §). En särskild fakturakredit har ingen egen ångerrätt.
- Om något går fel med köpet: vid ett kreditköp kan du ställa samma krav på kreditgivaren som på säljaren (4 kap. 20 §). Läs mer i guiden köpet gick fel.
Hur ser du om rean är på riktigt?
Ett sänkt pris ska visas tillsammans med det tidigare priset, och det tidigare priset ska vara det lägsta som butiken har haft under de 30 dagarna före sänkningen, enligt 7 a § prisinformationslagen. Har priset sänkts i flera steg ska priset före den första sänkningen anges. Konsumentverket har i en granskning funnit att 4 av 10 granskade e-handelsföretag bröt mot reglerna. Sänks priset efter ditt köp har du som regel ingen rätt till mellanskillnaden, men på ett nätköp kan du använda ångerrätten.
Så gör du i kassan
- Betala med kort eller direkt från kontot om du har pengarna. Det är det enda betalsättet utan kredit.
- Väljer du faktura: se efter vem som skickar den, butiken eller ett betalföretag, och vad en sen betalning kostar.
- Läs förhandsinformationen innan du delbetalar. Där står effektiv ränta, avgifter och vad som händer om du missar en betalning.
- Lägg in betalningarna som autogiro eller i en kalender, så att en räntefri plan förblir räntefri.
- Räkna ihop alla delbetalningar som löper samtidigt. Läs mer om lagen i guiden om den nya konsumentkreditlagen, och jämför kreditkort på effektiv ränta.
