Vill du dela upp ett köp på 15 000 kr kan det kosta allt från 195 kr till över 3 800 kr, beroende på hur du gör det. Den billigaste vägen är en räntefri delbetalning som du betalar exakt enligt planen. Den dyraste är en kortkredit eller kontokredit med hög ränta och månadsavgift som du betalar av långsamt.
Tre sätt att dela upp ett köp
- Delbetalning i butiken eller via kortet: köpet läggs upp som en kredit med en bestämd plan, räntefri eller med ränta. Uppläggnings- och aviavgifter är vanliga.
- Kortkredit eller kontokredit: du betalar ett valfritt belopp varje månad, minst ett lägsta belopp. Ränta och ofta en månadsavgift tillkommer på det som är kvar.
- Privatlån: du lånar beloppet och betalar av med samma belopp varje månad. Räntan är ofta lägre, men många långivare har ett lägsta lånebelopp och en lägsta löptid.
Vad kostar 15 000 kr?
Exemplen bygger på villkor som vi läste hos kortutgivarna och långivarna den 8 oktober 2026. Vi har räknat med samma belopp varje månad, annuitet, och att räntan inte ändras. Den effektiva räntan i bolagens egna exempel kan skilja sig, eftersom de räknar på andra belopp och löptider.
| Så delar du upp köpet | Per månad | Kostnad totalt |
|---|---|---|
| Räntefri delbetalning, 6 mån, Ikano Kort (195 kr per köp) | 2 500 kr | 195 kr |
| Räntefri delbetalning, 6 mån, Resurs-kort (97 kr + 49 kr/mån) | cirka 2 550 kr | 391 kr |
| Privatlån 8,20 %, 12 mån, utan avgifter | 1 306 kr | 675 kr |
| Kreditkort Collector Purple, 11,95 %, 12 mån | 1 332 kr | 989 kr |
| Kontokredit Brixo, 21,95 %, 12 mån | 1 404 kr | 1 843 kr |
| Ikano Kort, 17,80 % + 39 kr/mån, 12 mån | 1 413 kr | 1 953 kr |
| Resurs-kort, 22 %, 12 mån (villkoren anger månadsavgiften bara vid 1/20) | 1 404 kr | 1 847 kr |
| Resurs-kort, 22 % + 39 kr/mån, 1/20 per månad | 942 kr | 3 833 kr |
Privatlånet räknar med 8,20 procent, räntan i Nordeas räkneexempel. Nordea tar ingen uppläggningsavgift till och med den 1 november 2026. Med en uppläggningsavgift på 500 kr blir samma lån 1 175 kr totalt.
Räntefritt är billigast, så länge du betalar i tid
En räntefri delbetalning kostar bara avgifterna. Men räntefriheten förutsätter att du följer planen. Konsumenternas Bank- och finansbyrå påpekar att avtalet ofta går över till delbetalning med ränta eller kontokredit om du missar eller är sen med en betalning, och då blir det betydligt dyrare.
Avgifterna gör också små köp dyra. 391 kr på 15 000 kr i sex månader motsvarar ungefär 9 procent i årlig kostnad, men samma avgifter på ett köp för 3 000 kr blir mångdubbelt mer räknat som ränta. Räkna på ditt köp i delbetalningskalkylen.
Kontokrediten: se upp med lägsta beloppet
Med en kontokredit väljer du själv hur mycket du betalar, så länge det är minst lägsta beloppet. Betalar du bara det kan inbetalningen i värsta fall inte ens täcka räntan, och då växer skulden fast du betalar varje månad. Hos Resurs innebär delbetalning med 1/20 av skulden per månad att 15 000 kr kostar 3 833 kr med 39 kr i månadsavgift. Betalar du av på ett år blir räntan 1 847 kr. Villkoren anger avgiften bara för delbetalning med 1/20, så den är inte medräknad där.
Krediter med både uppläggningsavgift och månadsavgift blir dyrast. Med Lumifys villkor, 22 procent, 588 kr i uppläggning och 57 kr i månaden, kostar 15 000 kr på ett år cirka 3 100 kr. Jämför på snabblån och kontokrediter.
När privatlånet vinner, och när det inte gör det
Ett privatlån är ofta billigast för större köp som du behöver ett år eller mer för att betala av. Men långivarna i vår jämförelse har ofta ett lägsta belopp på 20 000–50 000 kr och en lägsta löptid på ett eller två år. 6 av 17 privatlån i vår jämförelse lånar ut 15 000 kr eller mindre. Varje ansökan ger också en kreditupplysning. Jämför privatlån på effektiv ränta.
Har du redan flera dyra krediter är ett samlingslån ett sätt att få ner räntan, men bara om du stänger krediterna du löser.
Regler att känna till
- Delbetalning får inte visas först eller vara förvalt i kassan när det finns andra sätt att betala, enligt Konsumenternas. Du ska själv aktivt välja kredit.
- Vid ett kreditköp av en vara ska säljaren ta ut minst 20 procent i kontantinsats. Kravet gäller inte när du betalar med kreditkort eller mot faktura.
- Räntan får vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, 22 procent hösten 2026, och kostnaderna får inte bli större än det du har lånat. Undantag finns för kontokrediter som främst används för köp och för mycket små kreditköp.
- Ingen av krediterna ger ränteavdrag från inkomståret 2026.
- Från den 20 november 2026 omfattas de flesta räntefria delbetalningar av kreditprövning och ångerrätt. Läs mer om den nya konsumentkreditlagen.
Så gör du
- Fråga dig om du kan spara ihop till köpet i stället. Har du inte råd nu är det inte säkert att du har det senare.
- Kan du betala av på några månader: välj räntefri delbetalning med låga avgifter, och lägg in betalningarna som autogiro.
- Behöver du längre tid: jämför kortets ränta och månadsavgift med ett privatlån eller ett kreditkort med låg ränta.
- Betala mer än lägsta beloppet på en kontokredit, och se till att skulden minskar varje månad.
- Läs villkoren för vad som händer vid en sen betalning.
