De flesta har ett bankkort till lönekontot. Frågan är om du också behöver ett kreditkort, eller om ett kreditkort kan ersätta bankkortet. Svaret beror mindre på avgifterna än på vad som händer när något går fel.
Tre ord för tre olika kort
- Bankkort eller debetkort. Köpet dras direkt från kontot som kortet hör till. Det är ingen kredit.
- Betalkort. I egentlig mening ett kort där du handlar under en period, vanligtvis 30 till 45 dagar, och betalar på en faktura utan ränta om du betalar i tid. I vardagligt tal används ordet ofta om bankkortet.
- Kreditkort. Köpen sätts upp på ett skuldkonto. Du kan betala hela fakturan eller delbetala mot ränta. 29 av de 32 kreditkort vi jämför anger räntefria dagar om du betalar hela fakturan.
Betalkort och kreditkort omfattas av konsumentkreditlagen. Bankkortet gör det inte. Det är därifrån de viktigaste skillnaderna kommer.
Skillnaden som spelar roll: när köpet går fel
Betalar du med kreditkort är det ett kreditköp. Då kan du mot kortutgivarens krav på betalning göra samma invändningar som mot säljaren, och har du rätt till pengar tillbaka svarar kortutgivaren för det lika med säljaren. Regeln finns i 4 kap. 20 § i den nya konsumentkreditlagen, som gäller avtal från den 20 november 2026, och med samma innehåll i den gamla lagen.
Det spelar roll när varan aldrig kommer, när säljaren vägrar rätta ett fel eller när ett företag går i konkurs före leveransen. Med bankkort är köpet inget kreditköp, och då har du bara säljaren och bankens frivilliga kortreklamation. Hur du går till väga står i guiden pengarna tillbaka via kortet.
Obehöriga köp: samma regler, olika följder
Om kortet stjäls eller kopieras gäller betaltjänstlagen för båda korten. Har du inte skyddat koden kan du få stå för högst 400 kr, har du varit grovt oaktsam högst 12 000 kr. Skillnaden är praktisk: med bankkort är det dina egna pengar som har försvunnit från kontot medan banken utreder. Med kreditkort är det kortutgivarens pengar. Mer om det i guiden om kortbedrägeri.
Hotell, hyrbil och reservationer
Hotell och hyrbilsföretag reserverar ofta ett beräknat belopp på kortet när du checkar in eller hämtar bilen. Med bankkort är de pengarna låsta på ditt konto tills reservationen släpps, och det kan dröja några dagar efter att du har betalat. Under tiden får du klara dig på det som är kvar. Med kreditkort tas reservationen från kreditutrymmet, och lönekontot påverkas inte.
Utomlands
De flesta kreditkort tar ett valutapåslag på köp i annan valuta. Bland de 28 kreditkort i vår jämförelse som anger påslaget ligger det mellan 1,5 och 2 procent, utom Collector Black som har 0 procent (oktober 2026). Flera kort som dras från ett eget konto eller saldo har lägre växlingskostnad: Northmill Visa har 0 procent, Revolut Standard 0 procent på vardagar upp till 10 000 kr i månaden och Wise 0,40 procent. Se jämförelsen av resekort och guiden kreditkort utomlands. Många kombinerar ett resekort för köp med ett kreditkort för hotell, hyrbil och resans betalning. Kortets reseförsäkring gäller ofta bara om en viss andel av resan, oftast minst hälften, är betald med kortet.
Kreditprövning och kostnad
När du ansöker om ett betal- eller kreditkort ska banken göra en kreditprövning, precis som för ett lån. Ansökan syns i kreditupplysningen, och från den 20 november 2026 ska prövningen enligt den nya lagen grundas på dina inkomster, utgifter och skulder. Du har 14 dagars ångerrätt på kortavtalet. Ett bankkort är ingen kredit, men ett Visa- eller Mastercard-kort kan ändå övertrassera kontot om pengarna inte räcker, och det kan ge en avgift.
Åtta av kreditkorten i vår jämförelse saknar årsavgift. Delbetalar du kostar det däremot: den effektiva räntan ligger mellan 12,60 och 32,16 procent. Ett kreditkort lönar sig bara om du betalar hela fakturan.
Så väljer du
- Du vill inte ha någon kredit alls: behåll bankkortet. Lägg till ett resekort om du reser.
- Du handlar dyrt på nätet, bokar resor eller hyr bil: ta ett kreditkort utan årsavgift och betala alltid hela fakturan. Åtta av korten i jämförelsen av kreditkort saknar årsavgift.
- Du ska söka bolån snart: vänta med nya kort. Läs påverkar kreditkortet bolånet.
- Du delbetalar ofta: jämför effektiv ränta och läs delbetala kreditkortsfakturan.
