Tjänstepension är pengar som din arbetsgivare betalar in till din pension, utöver den allmänna pensionen från staten. Ungefär 9 av 10 anställda har det. Ju högre lön du har och ju yngre du är, desto större del av din totala pension kommer att komma från tjänstepensionen.
Det beror på att den allmänna pensionen har ett tak. Inkomst över 672 600 kr om året (2026) ger ingen allmän pension, medan tjänstepensionen i de stora avtalen ger 30 procent eller mer på lönen över gränsen.
Kollektivavtal eller individuell
Tjänstepensionen bestäms oftast i ett kollektivavtal mellan arbetsgivare och fackförbund. Jobbar du i kommun, region eller stat har du alltid tjänstepension genom avtalen. Hos privata arbetsgivare är det inte självklart: utan kollektivavtal kan du ha en individuell tjänstepension som avtalas direkt med dig, eller ingen alls.
De stora avtalen 2026
Premierna räknas på lönen upp till 7,5 inkomstbasbelopp, som 2026 är 625 500 kr om året eller 52 125 kr i månaden, och på lönen över det.
| Avtal | Vem | Upp till 52 125 kr/mån | Över 52 125 kr/mån |
|---|---|---|---|
| ITP 1 | Privatanställda tjänstemän födda 1979 eller senare, från 25 år | 4,5 % | 30 % |
| ITP 2 | Privatanställda tjänstemän födda 1978 eller tidigare | Förmånsbestämd pension i Alecta, plus 2 % till ITPK från 28 år | Ingår i den förmånsbestämda delen |
| Avtalspension SAF-LO | Privatanställda arbetare, från 22 år | 4,5 % | 30 % |
| AKAP-KR | Anställda i kommun och region, ingen nedre åldersgräns | 6 % | 31,5 % |
| PA 16 avdelning 1 | Statligt anställda födda 1988 eller senare, ingen nedre åldersgräns | 6,2 % | 31,7 % |
I AKAP-KR och ITP 1 gäller premien på lön över gränsen upp till 30 inkomstbasbelopp. Konsumenternas räknar med att en lön på 35 000 kr i månaden ger 18 900–25 200 kr om året till tjänstepensionen, beroende på avtal.
Vad du väljer själv
- Förvaltare. Varje avtal har en valcentral där du väljer bland upphandlade bolag: Collectum för ITP (inloggningen sker numera hos Avtalat), Fora för SAF-LO, Pensionsvalet eller Valcentralen för AKAP-KR. Väljer du inget hamnar pengarna i ett ickevalsalternativ, en traditionell försäkring hos till exempel Alecta (ITP), AMF (SAF-LO) eller KPA (AKAP-KR).
- Traditionell försäkring eller fondförsäkring. I traditionell försäkring placerar bolaget och du har ofta en garanti. I fondförsäkring väljer du fonder själv och bär risken. I ITP 1 måste minst hälften ligga i traditionell försäkring.
- Återbetalningsskydd. Det du sparat går till din familj om du dör. Det kostar ingen avgift men du går miste om arvsvinster, så din egen pension blir lägre. I vissa avtal ingår det automatiskt, i andra lägger du till det.
- Familjeskydd. En extra pension till familjen om du dör före 65, på 1–4 prisbasbelopp om året (59 200 kr 2026) i 5, 10, 15 eller 20 år. Det kostar en avgift som dras från premien. I ITP och SAF-LO måste du välja till det själv; i stat, kommun och region ingår det.
Är du ensamstående utan barn, eller har vuxna barn som klarar sig, är efterlevandeskydd ofta onödigt, skriver Pensionsmyndigheten. Många tjänstepensioner innehåller också en sjukförsäkring som ger ersättning utöver Försäkringskassans.
Jämför bolagen i vår jämförelse av tjänstepension. Vill du byta bolag för pengar du redan tjänat in läser du guiden om att flytta tjänstepension.
Utbetalning
Vissa tjänstepensioner betalas ut automatiskt från 65 år, andra måste du ansöka om. Vill du inte börja vid 65 behöver du stoppa utbetalningen. En del kan tas ut redan från 55 år; statligt anställda kan tidigast ta ut från 63.
Ofta kan du välja att ta ut tjänstepensionen livet ut eller under en kortare tid, till exempel 5, 10, 15 eller 20 år. Tänk igenom valet, för det går ofta inte att ändra i efterhand. Sedan 1 januari 2025 finns dock en möjlighet att stoppa påbörjade utbetalningar och förlänga utbetalningstiden; fråga ditt bolag vad som gäller för din försäkring. Tjänstepensionen söker du hos pensionsbolaget, inte hos Pensionsmyndigheten.
Saknar du tjänstepension?
Fråga först arbetsgivaren om en individuell tjänstepension. Går det inte, och har du råd, är Pensionsmyndighetens riktmärke att själv spara 4,5–6 procent av månadslönen före skatt upp till 52 125 kr, och mer om du tjänar över det. Ett vanligt sätt är globala indexfonder på ett investeringssparkonto. Är du egen företagare gäller särskilda regler, se pension för egenföretagare.
Har du jobbat på flera ställen har du flera tjänstepensioner, och de samlas inte på något gemensamt konto. Den samlade bilden ser du på minpension.se.
