Ett månadssparande i fonder är ett fast belopp som dras från ditt lönekonto och köper fondandelar varje månad, utan att du gör något. Det tar en kvart att sätta upp. Det som avgör hur bra det blir är var pengarna ligger, vilken fond de köper och att du låter det rulla.
Så kommer du igång
- Ha en buffert först. Pengar till oväntade utgifter ska ligga på ett sparkonto, inte i fonder som kan ha gått ner när du behöver dem. Se Buffert: hur mycket ska du ha.
- Öppna ett investeringssparkonto. Det görs digitalt med BankID hos banken eller nätmäklaren. Jämför kontona i jämförelsen av ISK.
- Välj en fond. För de flesta en bred global indexfond med låg avgift. Se Så väljer du indexfond och Billigaste indexfonderna 2026.
- Lägg in månadssparandet. Välj belopp, dag och fond. Pengarna dras sedan automatiskt från ditt bankkonto varje månad.
- Titta till det en gång om året. Höj beloppet om du kan, och kontrollera att fondens avgift inte har höjts.
Var sparandet ska ligga
Det finns tre vanliga platser för ett fondsparande, och reglerna för skatten skiljer:
- ISK. Ingen skatt på vinster och utdelningar, ingen deklaration av affärer. I stället en schablonskatt på kontots värde. Passar de flesta.
- Vanligt fondkonto eller depå. Du deklarerar vinster och förluster när du säljer och betalar 30 procent på vinsten. Dessutom ska du enligt Skatteverket betala skatt på en schablonintäkt för fondandelar du ägde vid årets början.
- Kapitalförsäkring. Skatten räknas på liknande sätt som på ISK, men försäkringsbolaget äger fonderna och du kan sätta in en förmånstagare. Se ISK eller kapitalförsäkring.
Så räknas skatten på ISK 2026
Skatteverket räknar så här för inkomståret 2026:
- Kapitalunderlaget är värdet vid ingången av varje kvartal plus alla insättningar under året, delat med fyra.
- Procentsatsen är statslåneräntan den 30 november 2025, 2,55 procent, plus en procentenhet: 3,55 procent. Det är schablonintäkten.
- Skatten är 30 procent av schablonintäkten, alltså 1,065 procent av kapitalunderlaget.
- Skattefri grundnivå. Från den 1 januari 2026 är de första 300 000 kr skattefria. Gränsen gäller allt du har på ISK, kapitalförsäkring och PEPP tillsammans.
För den som månadssparar betyder det två saker. Varje insättning räknas in i underlaget med hela beloppet, oavsett när på året den görs. Och så länge det samlade sparandet håller sig under 300 000 kr blir skatten noll. Ett exempel: med ett kapitalunderlag på 400 000 kr blir skatten (400 000 − 300 000) × 1,065 procent = 1 065 kr för året.
Vad som händer när pengarna dras
Fonder handlas inte i realtid som aktier. Enligt Konsumenternas Bank- och finansbyrå sker all handel med fondandelar till ett okänt pris: en order som kommer in före fondens bryttid får den kurs som sätts vid bryttiden samma dag, annars nästa handelsdags. För Länsförsäkringar Global Index är bryttiden kl. 15.00 på bankdagen. Andelarna syns på kontot några dagar senare.
Att köpa varje månad betyder att du köper till många olika kurser, både höga och låga, utan att behöva välja tidpunkt. Det är ingen garanti för bättre avkastning, men det tar bort frestelsen att vänta på rätt läge.
Vad det kostar
Den största kostnaden är fondens årliga avgift. Finansinspektionens medianavgift för globala indexfonder var 0,28 procent första kvartalet 2026, och flera fonder i vår jämförelse ligger under det. Avanza Global tar till exempel 0,08 % och Länsförsäkringar Global Index 0,20 % om året. Varje tiondels procentenhet är 10 kr om året per 10 000 kr i fonden.
Själva ISK-kontot kostar inget hos något av de elva ISK vi jämför (oktober 2026). Nordnet betalar enligt sina villkor tillbaka fondavgifter tills du har 50 000 kr i samlat sparande. Vill du inte välja fond själv tar en robotrådgivare en avgift för att sköta det: hos Lysa 0,27 % om året, utöver fondernas egna avgifter.
Vanliga misstag
- Att stoppa sparandet när börsen faller. Då köper månadssparandet fler andelar för samma pengar.
- För många fonder. Tre globalfonder som följer nästan samma index ger inte mer spridning, bara mer att hålla reda på.
- Pengar som blir liggande. Flera ISK i vår jämförelse ger 0 procent på pengar som inte är investerade. Kontrollera att månadssparandet faktiskt köper fondandelar.
- Att glömma att höja beloppet. Ett belopp som var rimligt för fem år sedan kan vara lågt i dag.
Räkna på hur ett månadssparande kan växa med olika antaganden i sparkalkylatorn. Sparar du till barn, läs Spara till barn: i vems namn?
