Ett nytt företag har inget bokslut, och en enskild firma är juridiskt samma sak som du. Båda sakerna påverkar vem som lånar ut och på vilka villkor. Här är vad du kan välja mellan, med långivarnas egna krav lästa den 16 oktober 2026.
Enskild firma: du är företaget
Enligt Bolagsverket är en enskild näringsverksamhet ingen egen juridisk person, och näringsidkaren ansvarar personligen för företagets avtal och skulder. Ett företagslån till firman är i praktiken ditt lån. Personlig borgen spelar därför mindre roll, men långivaren tittar på din privata ekonomi. SEB skriver uttryckligen att den ingår i bedömningen.
Flera långivare i Granskas jämförelse av företagslån tar enskild firma, bland dem Marginalen, Fortnox och Northmill. Resurs Bank lånar bara ut till aktiebolag.
Företagslån eller privatlån?
Driver du enskild firma kan du låna privat i stället. Skillnaden är vilka regler som skyddar dig:
- Privatlån omfattas av konsumentkreditlagen. Långivaren måste ange effektiv ränta, pröva om du har råd och ge dig 14 dagars ångerrätt. Priset är lätt att jämföra i listan över privatlån.
- Företagslån omfattas inte av lagen, eftersom den bara gäller lån till en konsument. Priset kan anges som månadsränta eller avgift, och villkoren styrs helt av avtalet. Läs guiden om vad ett företagslån kostar.
Privatlånet prövas på din hushållsekonomi. Om firman ännu inte ger en stabil inkomst kan det bli svårt. Flera banker kräver dessutom fast anställning för privatlån. Läs guiden om lån utan fast anställning, där kraven i vår jämförelse står. Tänk också på att ett privatlån står i ditt namn och räknas in när du senare söker andra lån, till exempel bolån.
Vem lånar ut till ett nystartat företag?
De flesta specialistlångivare vill se att bolaget redan har intäkter. Så här skilde sig kraven i oktober 2026:
- Almi Mikrolån kan sökas av den som driver eller ska starta ett företag registrerat i Sverige.
- Nordea Företagslån Småföretag tar emot nya företag, som bifogar affärsplan och budget i stället för bokslut. Lånet är högst 250 000 kr.
- Capcito kräver att bolaget funnits i 4 månader och Fortnox att det haft omsättning de senaste fyra månaderna.
- CapitalBox kräver 6 månaders verksamhet och 420 000 kr i årsomsättning.
- Qred lånar inte ut för att starta ett företag, och Marginalen kräver ett fastställt bokslut.
Almis mikrolån
Almi är statligt och lånar ut som komplement till bankerna. Mikrolånet riktar sig till mikroföretag och enskilda näringsidkare, alltså företag med högst nio anställda och en omsättning eller balansomslutning under två miljoner euro, som har svårt att få krediter. Enligt Almis sida den 16 oktober 2026 gäller:
- Upp till 250 000 kr, med återbetalning på 4–72 månader.
- Personlig borgen för 10 % av lånebeloppet, och normalt ingen medfinansiering från bank.
- Räntan sätts individuellt. Almis räntor ligger normalt cirka 2–3 procentenheter över bankernas.
- Lånet har en garanti från Europeiska investeringsfonden inom InvestEU. Det ger enligt Almi längre löptid, en inledande amorteringsfri period och lägre ränta än Almis övriga lån.
- Handläggningen tar normalt 3–4 veckor från komplett ansökan.
Har företaget redan funnits ett tag och behöver mer, finns Almi Företagslån, som oftast kombineras med ett banklån. Almi finansierar då normalt 30–50 % av behovet.
Det här vill långivarna se från ett nytt företag
- En budget och en affärsplan. Almi och Nordea frågar efter dem när det inte finns något bokslut.
- Delårssiffror från bokföringen, även om det bara gäller några månader.
- Registrering för F-skatt och, när det behövs, moms och arbetsgivaravgift. Northmill kräver det.
- En plan för hur lånet betalas tillbaka om intäkterna kommer senare än du tror.
- Om bolaget är ett aktiebolag: vem som kan gå i borgen. Läs guiden om personlig borgen först.
Alla krav samlade står i guiden om vad som krävs för företagslån.
