Ett aktiebolag ansvarar själv för sina skulder. Det är hela poängen med bolagsformen, och det är därför nästan alla långivare till små företag vill att du som ägare går i personlig borgen. Då flyttar risken från bolaget till dig, och skyddet som aktiebolaget gav försvinner för just det lånet.
Vad du lovar när du går i borgen
Borgen är ett löfte att betala någon annans skuld om den inte betalas. Reglerna står i handelsbalkens tionde kapitel, som är kort och gammalt, och resten bygger på avtalet och praxis. Det här är det viktigaste:
- Proprieborgen, borgen såsom för egen skuld, är den vanligaste formen. Enligt handelsbalken får långivaren då vända sig till vem den vill. Den behöver alltså inte först försöka driva in pengarna från bolaget.
- Flera borgensmän svarar en för alla och alla för en, om ni inte har skrivit in att ansvaret är delat. Långivaren kan kräva hela beloppet av den av er som har pengar.
- Borgen kan inte sägas upp. Den gäller kvar även om du säljer dina aktier eller lämnar styrelsen. Du blir fri bara om långivaren godtar en ny borgensman eller någon annan säkerhet.
- Generell borgen kan omfatta alla bolagets skulder hos långivaren, även framtida. Konsumenternas Bank- och finansbyrå beskriver att borgen utan beloppsgräns i företagssammanhang bara bör godtas av den som har ett väsentligt inflytande i bolaget, som ägare eller företagsledare.
- Regressrätt betyder att du får kräva bolaget på det du betalat. Har bolaget gått i konkurs är den rätten oftast inte värd något.
Långivaren bör pröva din betalningsförmåga innan den godtar borgen. Den kan kräva att dina tillgångar säljs, även bostaden, om bolaget inte betalar. Borgen kan också göra det svårare för dig att själv få lån, eftersom åtagandet räknas in.
Vad långivarna kräver
Så här skrev långivarna i Granskas jämförelse av företagslån den 16 oktober 2026:
- Alltid personlig borgen: Fortnox och Capcito. Nordea Företagslån Småföretag har borgen från en kreditvärdig person med insyn i bolaget som enda säkerhet.
- Två borgensmän över en gräns: OPR kräver två borgensmän för lån över 200 000 kr.
- Vanligtvis borgen: Froda, och Länsförsäkringar skriver att aktiebolag oftast får lämna borgen från ägarna.
- Begränsad borgen: Almis mikrolån kräver borgen för 10 % av lånebeloppet. Almi Företagslån tar vanligtvis en företagsinteckning kombinerad med en begränsad borgen.
- Annan säkerhet: Swedbank vill i första hand ha fastighet eller företagsinteckning, Fedelta godtar bland annat borgen, aktier eller fastighet.
”Utan säkerhet” betyder sällan utan borgen
Många långivare marknadsför lån utan säkerhet. Det betyder oftast att du inte behöver lämna pant, som en fastighet eller företagsinteckning, men inte att du slipper borgen. OPR beskriver sitt lån som utan säkerhet men med personlig borgen. CapitalBox kräver ingen säkerhet men skriver att personligt ansvar från ägaren kan behövas. Läs alltid vad som står om borgen innan du söker.
Så begränsar du risken
- Be om ett beloppstak. En borgen som gäller ett visst lån och ett visst belopp är bättre än en generell borgen för allt bolaget är skyldigt.
- Fråga om annan säkerhet. En företagsinteckning ger långivaren förmånsrätt i bolagets rörelseegendom. Den kan ibland ersätta en del av borgen, som hos Almi.
- Kontrollera vad ni är flera om. Är ni flera delägare kan ni be att ansvaret delas, så att ingen svarar för hela beloppet.
- Låna kortare och mindre. Borgen gäller tills lånet är betalt. Ett mindre lån med kortare löptid är en kortare risk.
- Ha insyn. Begär kopia på skuldebrevet och be långivaren meddela dig om bolaget missköter betalningarna. Godkänn inte ändrade villkor utan att läsa dem.
- Räkna på det värsta. Klarar du att betala hela skulden privat? Om inte, är lånet för stort.
Borgen är bara ett av långivarnas krav. Se också vad som krävs för företagslån, och om du driver enskild firma, guiden om lån till enskild firma: där ansvarar du redan personligen för allt. Den som går i borgen för en privatpersons lån hittar mer i guiden om medsökande och borgen.
