Att hyra ut stugan några veckor på sommaren är vanligt, och försäkringen följer med även när någon annan bor där. Brand, läckage och storm ersätts som vanligt. Det som inte ersätts är det som hyresgästen själv gör: stöld, avsiktlig skadegörelse och slitage. Här går vi igenom vad som skiljer bolagen åt, vad hyresgästens egen försäkring tar och hur skatten räknas.
Försäkringsvillkoren är de som gällde när vi läste dem hos bolagen den 11 oktober 2026, och skattereglerna Skatteverkets den 16 oktober 2026. Om huset står tomt vintertid, läs fritidshuset står tomt i vinter.
Därför ersätts inte stöld av hyresgästen
Fritidshusförsäkringens stöldskydd bygger på att tjuven har tagit sig in utan lov. Länsförsäkringar, Trygg-Hansa, Svedea och Hedvig skriver uttryckligen att stöld av någon som har tillåtelse att vara i huset, eller har fått nyckel, inte ersätts. Din hyresgäst är just en sådan person. Konsumenternas påpekar också att det är svårare att bevisa en stöld när du inte bor i huset och har uppsikt över sakerna.
Uthyrningstilläggen skiljer sig mycket
Några bolag säljer ett tillägg eller har en nivå där uthyrning ingår. Så här står det i förköpsinformationen:
- If: tillägget Uthyrning omfattar stöld, skadegörelse, ansvar, rättsskydd och obrukbart fritidshus, med högst 100 000 kr för lösöre, 200 000 kr för byggnaden och 300 000 kr för rättsskydd. Huset ska vara låst när hyresgästen inte är där för att stöldskyddet ska gälla fullt ut.
- Dina Försäkringar: tillägget ersätter stöld och uppsåtlig skadegörelse som hyresgästen orsakar med högst 100 000 kr. Slitage räknas inte som skadegörelse.
- Hedvig: uthyrningsskyddet ingår i Fritidshus Standard och gäller även saker som hyresgästen inte lämnar tillbaka. Det gäller bara uthyrning till privatpersoner, inte stöldbegärliga saker utom fast placerad elektronik, och inte alls om du ska skatta för ett överskott av uthyrningen.
- Gjensidige: uthyrning kräver ett särskilt tillägg.
- Trygg-Hansa: även tillägget Utökad byggnadsförsäkring undantar skador som hyresgästen orsakar.
Hedvigs villkor är värt att notera för den som hyr ut mycket: blir det ett skattepliktigt överskott räknar bolaget uthyrningen som förvärvsverksamhet, och då gäller skyddet inte. Fråga ditt bolag innan säsongen om du planerar att hyra ut ofta eller länge.
Hyresbortfall om stugan inte går att hyra ut
Om en brand eller vattenskada gör huset obrukbart mitt i säsongen förlorar du hyran. Flera fritidshusförsäkringar ersätter det som hyresbortfall, men taken skiljer sig: If upp till 150 000 kr, Hedvig 125 000 kr, Svedea 50 000 kr, Länsförsäkringar 35 000 kr och Folksam 25 000 kr. Hyr du ut för mer än så under en säsong täcker försäkringen bara en del av inkomsten.
Det här tar hyresgästens försäkring
Hyresgästen är inte oförsäkrad. Enligt Konsumenternas ingår ett ansvarsskydd i alla svenska hemförsäkringar, och det kan ersätta skador på huset om hyresgästen har varit mycket vårdslös, till exempel om köket eller badrummet förstörs. Har hyresgästen allrisk kan den också ersätta dina saker som hen råkar ha sönder. Utländska hem- och reseförsäkringar har inte alltid ansvarsskydd, så fråga gäster från andra länder.
Vanligt slitage och vanvård ersätts inte av någon försäkring. Konsumenternas råder dig att skriva ett avtal om hur slitage ska ersättas, göra en inventarieförteckning och gärna ta en deposition som du betalar tillbaka när allt är i ordning. Ta bort det som är värdefullt eller som du är rädd om.
Hyr du ut regelbundet kan uthyrningen räknas som förvärvsmässig, och då gäller inte rättsskyddet i hemförsäkringen om du hamnar i tvist med en hyresgäst. Ifs uthyrningstillägg har ett eget rättsskydd. Hyr du ut via en förmedlingstjänst kan dess garanti hjälpa, men enligt Konsumenternas blir du inte försäkringstagare, och det är tjänsten som bestämmer vad som ersätts.
Så räknas skatten på hyran
Ett fritidshus som du själv använder är en privatbostad. Då betalar du skatt bara på överskottet, och avdragen är schablonmässiga. Du får inte dra av verkliga kostnader, varken försäkringstillägget, ökad drift eller möbler.
- Schablonavdrag: 40 000 kr per bostad och år. Äger ni huset tillsammans delar ni på det efter ägarandel, och har du ägt huset del av året minskar det per månad.
- Avdrag för småhus: dessutom 20 procent av hyresintäkten.
- Skatt: 30 procent av överskottet, som du redovisar som inkomst av kapital.
- Andra intäkter från samma hus, till exempel såld solel, delar på samma schablonavdrag.
Det betyder att en hyra upp till 50 000 kr på ett år normalt inte ger någon skatt för ett fritidshus. Skatteverkets eget exempel är 16 veckor à 4 000 kr, alltså 64 000 kr. Efter 40 000 kr och 12 800 kr i avdrag blir överskottet 11 200 kr, och skatten 3 360 kr. Räknas du som hyresvärd ska du ta upp hela hyran, även den del förmedlingstjänsten behåller som avgift.
Hyr du ut möblerat, mer än enstaka gånger, för korta vistelser och till dygns- eller veckopris, kan uthyrningen likna hotellverksamhet. Då ska du registrera dig för moms om omsättningen blir över 120 000 kr på ett år. Skatteverket har en beräkningshjälp på sin sida.
Så gör du före säsongen
- Ring ditt försäkringsbolag och fråga om uthyrning är tillåten och vad som gäller för stöld, skadegörelse och rättsskydd.
- Teckna ett uthyrningstillägg om grundskyddet inte räcker, och kontrollera taket för hyresbortfall.
- Skriv avtal med hyresgästen om slitage, städning och deposition, och gör en inventarieförteckning.
- Be hyresgästen bekräfta att hen har en hemförsäkring med ansvarsskydd.
- Räkna på skatten med Skatteverkets regler, och spara uppgifterna till deklarationen.
Jämför tillägg och tak i vår jämförelse av fritidshusförsäkringar. Hyr du ut din vanliga bostad gäller andra frågor, se hyra i andra hand eller bo som inneboende.
