Ett fritidshus står ofta tomt i veckor eller månader, och det är då de dyraste skadorna sker. Frysta rör, en läcka som ingen upptäcker och inbrott i ett mörkt hus ersätts av fritidshusförsäkringen, men bara om du har följt villkorens krav. Bryter du mot dem kan ersättningen sänkas eller utebli helt.
Exemplen kommer från villkoren för de 9 fritidshusförsäkringar vi jämför, kontrollerade hos bolagen den 11 oktober 2026. Åldersavdrag, hussvamp och uthyrning finns i vår jämförelse av fritidshusförsäkringar.
Frysskador: kraven du ska följa
Alla bolag kräver att du hindrar ledningarna från att frysa. Enligt Konsumenternas rekommenderar försäkringsbolagen en grundvärme på omkring 15 grader. Sänker du mer utan att också tömma ledningarna kan du anses oaktsam, och ersättningen minskas då normalt med 25 %. Kraven skiljer sig i detaljerna:
- Dina Försäkringar: vid bortavaro längre än 14 dagar ska huvudkranen stängas av. Är huset inte uppvärmt ska alla ledningar och behållare tömmas och det som är kvar antifrysbehandlas.
- Hedvig: vattnet ska stängas av vid längre bortavaro, till exempel längre än 21 dagar.
- If: vattnet ska stängas av vid längre bortavaro, och vintertid ska vattensystemen tömmas och behållare med kvarvarande vatten antifrysbehandlas.
- Länsförsäkringar: minst 15 grader inne eller tömt vattensystem, och regelbunden tillsyn.
- ICA Försäkring och Svedea: alla ledningar ska tömmas om huset inte hålls uppvärmt.
Även när du gjort rätt betalar du en särskild självrisk. Den är oftast 10 % av kostnaden, lägst 4 000 och högst 10 000 kr, hos bland andra If, Folksam och Svedea. Länsförsäkringar har 3 000–10 000 kr, Trygg-Hansa alltid 10 000 kr, Hedvig 10 % upp till 40 000 kr och ICA Försäkring 20 %, 4 000–40 000 kr.
Se till huset, och till taket
Dina och Hedvig kräver regelbunden tillsyn, så att ett värmefel eller en läcka upptäcks tidigt. Konsumenternas råder dig att låta någon titta till huset när du inte är där.
Vatten som kommer utifrån, genom tak, fasad eller dränering, ersätts normalt inte alls. If ersätter sådana följdskador med upp till 20 000 kr i Stor fritidshusförsäkring, men inte om taket är äldre än 30 år.
Inbrott när ingen är där
Stöld och skadegörelse ingår i alla fritidshusförsäkringar, men kraven är hårdare än många tror:
- Dörrar och fönster ska vara låsta, hos Dina också reglade inifrån. Nycklar får inte förvaras nära huset eller vara märkta med namn.
- Stöld av någon som fått nyckel eller lov att vara i huset ersätts inte, till exempel hos Länsförsäkringar och Trygg-Hansa.
- Stöldbegärliga saker, som datorer, tv-apparater och kameror, ersätts hos Svedea bara när de stjäls i själva fritidsbostaden, inte i biutrymmen. Hos Dina ersätts de i uthus och garage bara om väggarna är lika starka som husets.
- Pengar och värdehandlingar som förvaras i huset ersätts inte hos If.
Lösöre och allrisk i stugan
Lösöret ingår oftast med ett förvalt belopp, från 150 000 kr hos Folksam till 500 000 kr hos If. Hos If och Svedea kan du välja bort lösöret och försäkra bara byggnaden, och då är sakerna i stugan inte försäkrade alls. Hos If är taket för lösöre i andra byggnader än huset 200 000 kr, och för en roddbåt eller kajak 25 000 kr.
Allrisk finns i två varianter. Allrisk för byggnaden ersätter olyckor på själva huset och ingår i grunden hos ICA Försäkring och i den högre nivån hos flera andra. Drulle för sakerna, som ersätter en tappad eller trasig pryl, är oftast ett tillägg, hos Trygg-Hansa upp till 100 000 kr.
Täcker hemförsäkringen något?
Hemförsäkringen gäller för ditt permanenta boende. Den ersätter aldrig skador på fritidshusets byggnad eller tomt. Enligt Konsumenternas kan bortaskyddet i hemförsäkringen ge ett visst skydd för saker i fritidshuset, men med ett lägre tak och inte för stöldbegärliga saker. I vår jämförelse av hemförsäkringar ligger bortaskyddet på 25 000–100 000 kr beroende på bolag och nivå. Har du allrisk i hemförsäkringen kan den också gälla i stugan.
Står det mer än så i stugan, eller vill du ha skydd för stöldbegärliga saker där, försäkra lösöret i fritidshusförsäkringen. Kom ihåg att en fritidshusförsäkring saknar reseskydd och överfallsskydd, så den ersätter aldrig hemförsäkringen.
