Du ansöker om bolån hos den nya banken, och den löser ditt gamla lån och sköter flytten av pantbrev eller pantsättning. Har du rörlig ränta kostar flytten i regel ingenting. Har du bunden ränta kan den gamla banken ta ut ränteskillnadsersättning, så flytta helst den dag bindningstiden går ut.
Det kan löna sig. Enligt Finansinspektionen skilde det 0,26 procentenheter mellan högst och lägst snittränta hos de åtta största bolånebankerna i mars 2026. På ett lån på 2 miljoner kronor är det drygt 5 000 kr per år. I januari var skillnaden 0,58 procentenheter, drygt 11 000 kr per år.
Så går flytten till
- Begär amorteringsunderlaget från din nuvarande bank. Det visar lånebelopp, bostadens värde och hur amorteringen är beräknad. Sedan den 1 september 2024 måste banken lämna det digitalt och utan onödigt dröjsmål, och lagen om begränsning av bostadskrediter kräver detsamma.
- Ta in erbjudanden från en eller flera banker med underlaget. Fråga efter räntesats, inte bara rabatt på listräntan.
- Skriv på hos den nya banken. Den nya banken begär lösen av det gamla lånet och betalar det på överenskommen dag.
- Pantbrev eller pantsättning flyttas. För ett hus flyttas pantbreven till den nya banken. De flesta är digitala och ligger i Lantmäteriets pantbrevsregister. För en bostadsrätt skickar den nya banken en ny pantsättning till föreningen.
- Kontrollera att allt är klart. Se att det gamla lånet är slutbetalt och att autogiron till den gamla banken är avslutad.
Begär gärna underlaget även om du bara vill förhandla. Enligt Finansinspektionen har en av fyra bolånetagare någon gång begärt ut sitt amorteringsunderlag, och en av tio bytte bolånebank under det senaste året. Du är inte skyldig att flytta för att du begär underlaget.
Vad kostar det att flytta bolånet?
| Kostnad | När den uppstår | Storlek |
|---|---|---|
| Ränteskillnadsersättning | Bara om du löser ett bundet lån före villkorsändringsdagen | Från 0 kr och uppåt, beror på hur marknadsräntorna har ändrats |
| Nya pantbrev (hus) | Bara om du lånar mer än befintliga pantbrev täcker | 2 % av beloppet i stämpelskatt plus 375 kr per pantbrev |
| Pantsättningsavgift (bostadsrätt) | Om föreningens stadgar tillåter avgiften | Står i stadgarna |
| Flytt av befintliga pantbrev | Vid varje flytt av ett hus | Banken sköter det, fråga om någon avgift tas ut |
Rörlig ränta, ofta kallad tre månaders bindning, kan du lösa på villkorsändringsdagen var tredje månad utan ersättning. Fråga din bank vilket datum som gäller och planera flytten dit.
Ränteskillnadsersättning: så räknas den
Ersättningen ska täcka bankens förlust om räntorna har sjunkit sedan du band lånet. Har marknadsräntan stigit kan den bli 0 kr. Banken får inte ta ut någon annan avgift för att du löser lånet i förtid.
- Ränta bunden före den 1 juli 2025: banken jämför din ränta med räntan på bostadsobligationer med samma återstående löptid plus 1 procentenhet, och räknar på de räntebetalningar som återstår.
- Ränta bunden från den 1 juli 2025: beräkningen utgår från swapräntor i stället för den bundna räntan i ditt avtal. Det ska göra det billigare att lösa bundna lån i förtid.
Be banken om en skriftlig beräkning och kontrollera den i Konsumenternas Bank- och finansbyrås kalkyl för ränteskillnadsersättning. Ange rätt datum för när du band räntan, eftersom det avgör vilken regel som gäller.
Amortering och värdering när du byter bank
Amorteringskravet räknas på bostadens värde när du köpte den, eller på en omvärdering. Banken får omvärdera tidigast fem år efter köpet eller den senaste omvärderingen, om inte värdet har ändrats avsevärt av andra skäl än den allmänna prisutvecklingen. Det gäller även hos den nya banken.
Fråga den nya banken innan du skriver på om den godtar amorteringen i ditt underlag eller kräver mer. Banken får alltid kräva högre amortering än lagens miniminivå. Vill du låna mer i samband med flytten gäller ett tak på 80 procent av bostadens värde för utökningen, och det kan också ändra amorteringen. Läs mer i guiden om amorteringskrav.
Räkneexempel: vad är en lägre ränta värd?
Bankernas snitträntor visar vad kunderna faktiskt betalar, och är därför ett bättre mått än listräntan. Enligt vår jämförelse den 10 oktober 2026 var snitträntan för tre månaders bindning i september 2,58 procent hos Skandia, 2,59 procent hos Landshypotek Bank, 2,66 procent hos SEB och 2,67 procent hos Danske Bank. Nordea låg på 2,75 procent.
Har du 2 000 000 kr i bolån och går från 2,75 till 2,58 procent sjunker räntekostnaden med 3 400 kr per år, cirka 2 380 kr efter ränteavdraget. På tio år blir det runt 24 000 kr. Snitträntan är ett genomsnitt och din egen ränta sätts efter belåningsgrad och lånebelopp. Använd siffrorna för att förhandla, inte som ett löfte.
Jämför aktuella list- och snitträntor på jämför bolån. Är du osäker på om du ska binda räntan hos den nya banken, läs bunden eller rörlig ränta.
Checklista innan du flyttar
- Ta reda på din bindningstid och nästa villkorsändringsdag.
- Begär amorteringsunderlaget digitalt.
- Fråga din nuvarande bank om en bättre ränta. Det räcker ibland.
- Ta in minst två erbjudanden och jämför räntesats, inte rabatt.
- Har du bundet lån: begär en beräkning av ränteskillnadsersättningen och kontrollera den.
- Fråga om det tillkommer avgifter för pantbrev eller pantsättning.
- Se till att det gamla lånet är slutbetalt och avsluta autogiron.
