Rörlig ränta är billigare just nu. I augusti 2026 betalade nya bolånekunder i snitt 2,73 procent med rörlig ränta och 3,15–3,35 procent med en bindning på 1–5 år, enligt SCB. Bunden ränta kostar alltså mer, men du vet vad du betalar. Välj bundet om en räntehöjning skulle slå hårt mot din budget.
Ingen vet hur räntan utvecklas, så vi gör inga prognoser. Den här guiden visar vad kunderna faktiskt betalar i dag och hur du kan resonera.
Vad kunderna faktiskt betalar
SCB publicerar varje månad genomsnittsräntan på nya och omförhandlade bolån. Tabellen visar augusti 2026, den senaste månaden som fanns när vi kontrollerade siffrorna den 10 oktober 2026.
| Bindningstid | Snittränta, nya bolån augusti 2026 |
|---|---|
| Rörlig (upp till 3 månader) | 2,73 % |
| Över 3 månader till 1 år | 2,80 % |
| Över 1 till 3 år | 3,15 % |
| Över 3 till 5 år | 3,35 % |
| Över 5 år | 3,34 % |
Skillnaden mellan rörligt och 3–5 års bindning var drygt 0,6 procentenheter. På ett lån på 2 000 000 kr motsvarar det cirka 12 000 kr om året före ränteavdrag. Riksbankens styrränta har legat på 1,75 procent sedan den 1 oktober 2025.
Rörlig ränta kan ändras snabbt. I september 2024 var snitträntan för nya rörliga bolån 4,19 procent enligt SCB, alltså nästan 1,5 procentenheter högre än i dag. På 2 000 000 kr är det skillnaden mellan cirka 6 980 och 4 550 kr i månaden i ränta före avdrag. Samma rörelse kan ske åt andra hållet.
Listräntan säger inte hela sanningen
Bankernas listräntor visar ett annat mönster. Hos flera storbanker var listräntan för ett års bindning den 8 oktober 2026 lägre än för tre månader. Danske Bank hade till exempel 3,54 procent för ett år och 3,84 procent för tre månader.
Men de flesta får rabatt, och rabatten är störst på rörlig ränta. Bankernas snittränta för tre månader i september 2026 låg mellan 2,58 och 2,91 procent hos 13 av de 14 bolånegivare vi jämför, långt under listräntan. Den fjortonde, Bluestep, låg på 5,79 procent. Jämför därför alltid med bankens snittränta för samma bindningstid. Så gör du beskriver vi i guiden om snitträntan.
Lägst listränta för tre månader hade Hypoteket (2,95 %), Landshypotek (3,09 %) och SBAB (3,15 %). Hypoteket hade också lägst listränta för tre och fem år, 3,88 och 3,97 procent. Tänk på att Hypoteket lånar ut högst 65 procent av bostadens värde och Landshypotek högst 85 procent.
Det här talar för rörlig ränta
- Lägre ränta i dag, enligt både SCB:s och bankernas snitträntor.
- Du kan lösa lånet, amortera extra eller byta bank utan ränteskillnadsersättning.
- Sjunker räntorna får du del av det inom tre månader.
Det här talar för bunden ränta
- Du vet exakt vad räntan kostar under hela bindningstiden.
- Det passar om budgeten är pressad, till exempel de första åren efter ett köp.
- Stiger räntorna påverkas du inte förrän bindningen löper ut. Sjunker de får du å andra sidan inte del av det.
- När bindningen löper ut får du den ränta som gäller då, som kan vara både högre och lägre.
Ränteskillnadsersättning: priset för att bryta
Löser du ett bundet lån i förtid, till exempel när du säljer bostaden, får banken ta ut ränteskillnadsersättning. Sedan den 1 juli 2025 räknas den på hur marknadsräntan för ränteswappar har ändrats sedan bindningen började, inte på din egen ränta.
Har marknadsräntorna sjunkit sedan du band kan ersättningen bli stor. Har de stigit blir det ingen ersättning. Var din ränta bunden redan den 1 juli 2025 gäller de gamla reglerna tills bindningstiden löper ut.
Du behöver inte välja allt eller inget
Bolån består ofta av flera lånedelar, och varje del kan ha egen bindningstid. Med en del rörligt och en del bundet får du lägre snittränta än med allt bundet, men en del av lånet är skyddad om räntan stiger. Du kan också sprida ut bindningarna, så att alla delar inte löper ut samtidigt.
Så väljer du
- Räkna på din månadskostnad om den rörliga räntan stiger med 2 procentenheter. Använd bolånekalkylen. Klarar du det har du råd med rörlig ränta.
- Planerar du att sälja inom några år? Välj då rörligt eller en kort bindning, så slipper du ränteskillnadsersättning.
- Jämför bankens snittränta för samma bindningstid, inte listräntan.
- Förhandla. Ta med snitträntan och en annan banks erbjudande.
- Följ utvecklingen under Räntor och data och jämför bolåneräntor.
