Rak amortering betyder att du betalar av lika mycket på skulden varje månad. Räntan räknas på det du har kvar, så den minskar för varje betalning. Därför är månadskostnaden högst i början och sjunker sedan.
Ett räkneexempel
Ett lån på 300 000 kr med 6 procents ränta i 10 år ger en amortering på 2 500 kr i månaden. Första månaden tillkommer 1 500 kr i ränta, så du betalar 4 000 kr. Sista månaden är räntan bara 12 kr, och du betalar 2 512 kr. Totalt betalar du 390 750 kr.
Med annuitet på samma lån betalar du 3 331 kr varje månad och totalt 399 674 kr. Rak amortering blir alltså knappt 9 000 kr billigare totalt, men kräver mer utrymme i budgeten de första åren.
Därför spelar den roll när du jämför
Bolån har nästan alltid rak amortering. Bland privatlånen vi jämför räknar Swedbank och Handelsbanken med rak amortering i sina exempel, medan de flesta andra räknar med annuitet. Ett exempel med rak amortering kan få en annan effektiv ränta och total kostnad än ett med annuitet, även om räntan är densamma.
Vanligt missförstånd
Rak amortering är inte detsamma som att amortera mer. Det är samma skuld och samma löptid, bara fördelat på ett annat sätt. Fråga långivaren vilken form lånet har innan du jämför månadskostnader. Se räntor och exempel när du jämför privatlån.