SMS-lånets bakgrund

SMS-lån, även kända som snabblån eller mikrolån, är en form av kortfristig kredit som har blivit alltmer populär under de senaste åren.

Dessa lån har både fördelar och nackdelar, och det är viktigt att förstå deras egenskaper, hur de jämför sig med andra typer av krediter och hur effektiva räntor påverkar kostnaden för lånet.

Här på Merax kan du ansöka om lån upp till 30 000 kronor genom en kontokredit. Läs mer om varför det är ett bra alternativ till SMS-lån lite längre ned.

Vad är ett SMS-lån?

Ett SMS-lån är en typ av snabblån som erbjuds av vissa långivare och som tidigare kunde ansökas om genom att skicka ett SMS från en mobiltelefon. Dessa lån är vanligtvis små och har höga räntor och avgifter.

Tidigare kunde man ansöka om ett SMS-lån genom att bara skicka ett SMS till långivaren med sin önskade lånesumma och personuppgifter. Därefter kunde långivaren utvärdera ansökan och godkänna eller avslå den. Idag är det ovanligt med renodlade SMS-lån, men begrepp som SMS lån och SMSlån används ändå för att beskriva lån med korta löptider, små belopp och ofta höga räntor.

Generellt uppfattas SMS-lån som användbara i en nödsituation när man behöver pengar snabbt och inte har möjlighet att ansöka om ett traditionellt lån från banken.

Det är dock viktigt att komma ihåg att SMS-lån oftast är dyra och bör endast användas som en sista utväg. Det är också viktigt att läsa och förstå lånevillkoren och se till att man har råd att betala tillbaka lånet i tid för att undvika höga avgifter och straffavgifter.

SMS-lånets historia

SMS-lånets ursprung kan spåras tillbaka till början av 2000-talet, då mobiltelefoner och SMS-teknologi blev allt mer vanligt. Denna nya teknik möjliggjorde snabb och enkel kommunikation, vilket ledde till att långivare började erbjuda små, kortfristiga lån som kunde ansökas om och beviljas via SMS.

Denna snabbhet och enkelhet gjorde SMS-lån mycket populära, särskilt bland dem som behövde snabb tillgång till pengar för att täcka oväntade utgifter eller klara sig fram till nästa lön.

Idag har SMS-lånet utvecklats och omfattar nu snabblån som kan ansökas om online eller via mobila appar, och inte bara via SMS.

Trots denna utveckling behåller dessa lån fortfarande sina grundläggande egenskaper: små lånebelopp (t ex 3 000 kronor), korta återbetalningstider och snabba utbetalningar.

Kontokredit istället för SMS-lån

Merax erbjuder kontokrediter som alternativ till SMS-lån. Fördelen är att våra lån kan återbetalas flexibelt över tid istället för att som med SMS-lån i sin klassiska tappning behöva betala tillbaka hela beloppet på 30 dagar.

Här kan du låna pengar till det du behöver. Bland våra populära lånebelopp finns 5 000 kr och 10 000 kr men det är också vanligt att låna 15 000 kr hos oss.

Fördelar med kontokredit

En stor fördel med Merax kontokredit är att du endast betalar ränta på det du nyttjar.

Behöver du inte låna en månad behöver du inte heller ta ut pengar från ditt kreditkonto – och då slipper du även onödiga räntekostnader.

• Du har ständigt tillgång till en buffert när du behöver det.
• Du behöver inte oroa dig för oförutsedda utgifter.
• Du betalar bara ränta på det du använder.
• Flexibel återbetalning. Dela upp eller amortera direkt.

Ansök om kontokredit på 2 min

SMS-lån utan UC

Söker du efter ett SMS-lån utan UC? Precis som många SMS-lån erbjuder Merax en kredit som går att ansöka utan UC. När du ansöker om ett lån hos oss tar vi endast en upplysning från Dun & Bradstreet.

En fördel med att undvika UC är att man inte drar på sig många förfrågningar, vilket skulle kunna leda till att man uppfattas ha en sämre kreditvärdighet nästa gång man söker lån hos en annan kreditgivare. Välkommen med din ansökan om att låna upp till 30 000 kronor utan UC.

Jämförelse – SMS-lån och andra krediter

SMS-lån skiljer sig från andra typer av krediter på flera sätt, inklusive storlek, återbetalningstid och kostnader.

• Storlek: SMS-lån är vanligtvis mindre än andra typer av lån, med lånebelopp som ofta varierar mellan några hundra och några tusen kronor. Detta gör dem mer lämpliga för att täcka kortsiktiga finansiella behov snarare än större inköp eller investeringar.
• Återbetalningstid: Återbetalningstiden för SMS-lån är mycket kortare än för andra lån, vanligtvis mellan 30 och 90 dagar. Detta innebär att låntagaren måste vara säker på att de kan betala tillbaka lånet inom denna tidsram, annars riskerar de att drabbas av ytterligare avgifter och räntor.
• Kostnader: SMS-lån tenderar att ha högre räntor och avgifter än andra typer av lån, på grund av den ökade risken för långivaren och den korta återbetalningstiden. Detta gör dem ofta dyrare än andra kreditalternativ på lång sikt.

Effektiva räntor på SMS-lån

Effektiv ränta kan vara en viktig faktor att överväga när man jämför olika typer av lån, eftersom den inkluderar både ränta och avgifter, vilket ger en mer rättvisande bild av den totala kostnaden för lånet.

För att illustrera hur effektiva räntor påverkar kostnaden för SMS-lån, låt oss jämföra ett exempel på ett SMS-lån på 30 dagar med en uppläggningsavgift på 500 kr och en ränta på 42,5 %.

För detta exempel, anta att lånebeloppet är 3 000 kr, uppläggningsavgiften är 500 kr, och den nominella räntan är 42,5 % per år. För att beräkna den effektiva räntan måste vi först konvertera den nominella räntan till en månadsränta genom att dividera den med 12 (42,5 % / 12 = 3,54 %). Därefter lägger vi till uppläggningsavgiften som en procent av lånebeloppet (500 kr / 3 000 kr = 16,67 %).

Vi lägger nu ihop månadsräntan och uppläggningsavgiften som en procent (3,54 % + 16,67 % = 20,21 %). Sedan omvandlar vi denna procentandel till två decimaler (20,21 % = 0,2021). För att hitta den årliga effektiva räntan upphöjer vi den erhållna siffran med 12 (1,2021 ^ 12) och subtraherar 1. Slutligen multiplicerar vi resultatet med 100 för att få den årliga effektiva räntan i procent.

(1,2021 ^ 12) – 1 ≈ 8,105

8,105 * 100 = 810,5 %

I det här korrekta exemplet blir den effektiva räntan för SMS-lånet 810,5 % per år.

Det är viktigt att notera att den effektiva räntan på SMS-lån kan variera kraftigt beroende på långivare, lånebelopp och återbetalningstid.

Det är därför viktigt att jämföra olika långivare och deras erbjudanden för att hitta den bästa möjliga lösningen för din specifika situation.

Sammanfattning om SMS-lån

SMS-lån har en intressant historia och skiljer sig på flera sätt från andra typer av krediter. Med deras snabbhet och enkelhet kommer också högre räntor och avgifter, vilket gör det viktigt att noggrant överväga kostnaderna innan du ansöker om ett sådant lån.

Att förstå den effektiva räntan och jämföra den med andra krediter kan hjälpa dig att fatta välgrundade beslut om vilken typ av lån som passar bäst för dina behov och din ekonomiska situation.

Genom att noggrant överväga alla faktorer, inklusive lånebelopp, återbetalningstid och effektiva räntor, kan du minimera risken för att hamna i en ogynnsam finansiell situation och istället öka dina chanser att använda SMS-lån på ett ansvarsfullt och effektivt sätt.

Ansök om SMS-lån?

Ansök om vår kontokredit istället för ett SMS-lån. En ansökan om lån hos Merax går snabbt och smidigt. Legitimera dig med BankID och få besked inom 24 timmar.

Du kan få en kreditgräns upp till 30 000 kronor och använder krediten precis som du vill. Du betalar såklart endast ränta för det belopp som du nyttjar.